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La Edad Real de Jubilación en Canadá es 67-68: Lo Que Significa para tu CPP y OAS
El impacto clave: Si planeas jubilarte a los 65 años, es posible que debas reconsiderar tu cronograma. Nuevos datos muestran que la mayoría de los canadienses se están jubilando a los 67 u 68 años. Para muchos, esto no es una elección, sino una necesidad financiera.
Si bien la edad oficial de jubilación en Canadá es 65, la realidad es que la esperanza de vida ha aumentado a 82 años (frente a los 72 en 1965). Muchos adultos mayores simplemente no tienen suficientes ahorros para cubrir una jubilación de 17 años. Como resultado, el número de personas de 65 a 69 años que aún trabajan se ha duplicado en los últimos 25 años, situándose ahora en el 30%.
Este cambio tiene un impacto directo en tus beneficios del Plan de Pensiones de Canadá (CPP) y la Seguridad de Vejez (OAS). Si retrasas la recepción de estos beneficios después de los 65 años, tus pagos mensuales aumentan significativamente.
Cómo Retrasar el CPP y el OAS Aumenta tus Ingresos
Las matemáticas son simples: cuanto más esperes, más recibes.
- CPP: Tu beneficio aumenta un 8.4% por cada año que lo retrases después de los 65 años, hasta los 70 años.
- OAS: Tu beneficio aumenta un 7.2% por cada año que lo retrases después de los 65 años, hasta los 70 años.
Ejemplo: Si retrasas tanto el CPP como el OAS de los 65 a los 70 años, tus ingresos mensuales combinados de estos programas podrían ser aproximadamente un 40% a 50% más altos que si los hubieras comenzado a los 65.
Sin embargo, esta estrategia solo funciona si tienes otros ingresos o ahorros para vivir durante esos cinco años.
Quiénes se Ven Afectados
Esta noticia afecta a casi todos los canadienses, pero especialmente a:
- Canadienses de 50 a 64 años: Estás en la ventana de planificación crítica. Debes decidir si puedes permitirte dejar de trabajar a los 65 o si debes planificar trabajar hasta los 67 u 68.
- Canadienses que se acercan a los 65: Tienes una decisión específica que tomar. Puedes recibir el CPP y el OAS de inmediato a una tasa más baja, o diferirlos para obtener una tasa más alta más adelante.
- Canadienses más jóvenes (menores de 40): Tienes tiempo para ajustarte. Debes asumir que trabajarás al menos hasta los 67 años y ahorrar en consecuencia.
- Trabajadores autónomos: No tienes una pensión de empresa. Es muy probable que sientas la presión financiera de seguir trabajando.
Qué Debes Hacer
No esperes hasta tener 64 años para resolver esto. Toma estos pasos ahora:
- Revisa tu Estado de Contribuciones del CPP. Inicia sesión en tu cuenta de Mi Servicio de Canadá para ver tus beneficios estimados a los 60, 65 y 70 años.
- Usa una calculadora en línea. Compara los ingresos totales de por vida que recibirías si comenzaras el CPP y el OAS a los 65 años frente a los 67 frente a los 70.
- Revisa tus ahorros. Si los saldos de tu RRSP y TFSA son bajos, es posible que debas planificar trabajar más tiempo.
- Aumenta las contribuciones ahora. Si tienes menos de 50 años, aumenta tus contribuciones al RRSP y al TFSA. Incluso pequeños aumentos ahora se acumulan significativamente con el tiempo.
- Considera tu salud. Si tienes un trabajo físicamente exigente o problemas de salud, retrasar la jubilación puede no ser realista. Ten esto en cuenta en tu plan.
Conclusión Final
La era de jubilarse cómodamente a los 65 años ha terminado para muchos canadienses. La edad real de jubilación ahora es 67 u 68. Retrasar tus beneficios del CPP y el OAS puede brindarte un ingreso mensual mucho mayor, pero requiere que sigas trabajando o tengas otros ahorros para cubrir el período intermedio. El mejor momento para ajustar tu plan es hoy.
Fuente: The Globe and Mail