Un conseiller financier révèle 5 erreurs coûteuses qui lui ont coûté 1 M$ CA
Ce que cela signifie pour vous : Vous risquez de laisser plus de 1 million de dollars CA sur la table en jouant trop la prudence avec votre argent. Un conseiller financier a récemment fait les calculs et a découvert que des erreurs « ennuyeuses » — comme conserver trop d'argent liquide et éviter la bourse — lui ont coûté une fortune en croissance manquée. Pour les Canadiens, c'est un signal d'alarme pour cesser de laisser son argent dormir.
Le coût élevé de la « sécurité »
Le conseiller financier Humphrey Yang a examiné son propre historique financier et a calculé que ses erreurs lui ont coûté plus de 1 million de dollars CA.
Le principal coupable ? Un mentalité de rareté.
Yang explique que beaucoup de gens ont peur de perdre de l'argent, ils le gardent donc sur des comptes bancaires standards. Ils pensent être prudents. Cependant, ils perdent en réalité de l'argent car l'inflation érode la valeur de leur argent liquide, tandis qu'ils manquent la croissance composée de la bourse.
Les chiffres pour les Canadiens
La différence entre investir et épargner est frappante.
- Investir : Si vous investissez 500 $ CA par mois dans un FNB indiciel du TSX avec un rendement moyen de 8 %, votre argent croît considérablement sur des décennies grâce aux intérêts composés.
- Épargner : Si vous laissez ces mêmes 500 $ CA par mois sur un compte chèques standard ou un compte d'épargne à faible intérêt, vous manquez cette accumulation massive de richesse.
Qui est concerné ?
- Les épargnants avec trop de liquidités : Si vous avez plus que votre fonds d'urgence sur un compte bancaire standard rapportant peu ou pas d'intérêt, vous êtes concerné.
- Les réfractaires aux fonds indiciels : Si vous craignez la bourse et vous en tenez aux CPG ou à l'argent liquide, vous manquez probablement une croissance à long terme.
- L'investisseur au « mentalité de rareté » : Toute personne qui garde de l'argent liquide « au cas où » plutôt que de le faire fructifier.
Ce que vous devriez faire
Vous n'avez pas besoin d'être un expert financier pour régler ce problème. Voici trois mesures concrètes pour protéger votre richesse :
1. Automatisez vos placements
Supprimez l'émotion de l'investissement. Configurez un virement automatique pour déplacer l'argent de votre compte chèques vers un compte de placement (comme un CELI ou un REER) à chaque paie. Même 50 $ ou 100 $ par mois s'additionnent avec le temps.
2. Utilisez des fonds indiciels « ennuyeux »
Vous n'avez pas besoin de choisir des actions gagnantes. Yang suggère d'utiliser des fonds indiciels ou des FNB à frais réduits. Au Canada, cela signifie examiner les fonds qui répliquent l'indice composé S&P/TSX ou le S&P 500. Cela vous permet de posséder une partie des meilleures entreprises sans le risque de parier sur une seule.
3. Faites travailler l'argent dormant
Si vous avez besoin d'argent pour des objectifs à court terme (comme un apport pour une maison l'année prochaine), ne le laissez pas sur un compte chèques rapportant 0 %.
- Déplacez-le vers un Compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE).
- Les taux concurrentiels actuels sont d'environ 2,25 % à 2,80 %.
- Cela garantit que votre argent est en sécurité, mais qu'il rapporte tout de même des intérêts.
En résumé
Chaque dollar que vous possédez devrait avoir un travail. L'argent destiné au long terme devrait être investi (dans des fonds indiciels dans un CELI ou un REER) pour capter la croissance. L'argent nécessaire à court terme devrait être dans un Compte d'épargne à intérêt élevé. Ne laissez pas la peur du marché vous coûter votre retraite.
Source : Analyse basée sur des rapports de Europe Says