Acheter une maison à plusieurs : votre chemin vers la propriété ?
Si vous êtes un jeune Canadien avec un salaire de départ de 56 000 $, vous ne pouvez vous offrir une maison que dans moins de 7 % des régions du pays. Cela signifie que pour la plupart d'entre vous, acheter une maison seul est quasiment impossible. Acheter à plusieurs avec un colocataire ou un ami pourrait être votre meilleure option.
Voici la dure réalité : les prix médians des maisons au Canada dépassent 261 000 $ dans plus de 93 % des zones suivies par l'Association canadienne de l'immobilier (ACI). Avec une mise de fonds de 25 000 $, votre prêt hypothécaire maximum est d'environ 246 000 $. Cela vous permet d'acheter une maison mobile ou un petit condo — si vous avez de la chance.
Comment fonctionne l'achat à plusieurs
Deux emprunteurs qualifiés peuvent s'associer pour acheter une maison de 500 000 $. Cela pourrait vous permettre d'obtenir une maison de démarrage de deux chambres ou plus en banlieue. Vous partagez les coûts, le prêt hypothécaire et la valeur nette.
Les avantages financiers :
- Sur la base d'une augmentation annuelle moyenne des prix de 3,2 % sur 10 ans, une maison de 500 000 $ pourrait prendre environ 85 000 $ de valeur après cinq ans
- Chaque acheteur accumulerait environ 23 400 $ en valeur nette grâce au remboursement du prêt hypothécaire
- Vous constituez une valeur nette au lieu de payer un loyer
- Gains potentiels exonérés d'impôt à la revente
Qui est concerné
- Les jeunes Canadiens avec un salaire de départ moyen de 56 000 $
- Les primo-accédants qui ne peuvent pas obtenir de prêt hypothécaire seuls
- Les locataires fatigués de payer le prêt hypothécaire de quelqu'un d'autre
- Toute personne vivant dans des zones urbaines chères comme Toronto, Vancouver ou Montréal
Ce que vous devriez faire
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Trouvez un co-acheteur de confiance — un ami, un membre de la famille ou un colocataire. Le courtier hypothécaire Joe Bondy a organisé des « Supermorgage Mingles » pour mettre en relation des co-acheteurs potentiels, attirant 50 à 60 participants à chaque fois.
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Obtenez une pré-approbation ensemble — vous devez tous les deux être admissibles au prêt hypothécaire. Les prêteurs examineront les deux revenus et les cotes de crédit.
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Rédigez un accord juridique — c'est crucial. Votre accord devrait couvrir :
- Les parts de propriété (50/50 ou autre répartition)
- Comment vous partagerez les paiements hypothécaires, les taxes foncières et l'entretien
- Une stratégie de sortie si une personne veut vendre
- Ce qui se passe si quelqu'un ne peut pas payer sa part
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Prévoyez l'imprévu — que faire si un co-acheteur perd son emploi ? Que faire si vous vous brouillez ? Ayez un plan par écrit.
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Consultez un avocat — ne sautez pas cette étape. Un avocat peut vous aider à rédiger une convention de co-propriété qui protège les deux parties.
En résumé
L'achat à plusieurs est une solution pratique pour les jeunes Canadiens exclus du marché immobilier. Cela vous permet de constituer une valeur nette au lieu de payer un loyer, et peut vous aider à vous offrir une maison que vous ne pourriez pas acheter seul. Mais cela nécessite de la confiance, une communication claire et un accord juridique solide. Si vous êtes prudent, cela pourrait être votre chemin vers la propriété. Sinon, cela pourrait être un cauchemar financier. Choisissez votre co-acheteur avec sagesse.