La Banque du Canada maintient son taux directeur à 2,25 % : ce que cela signifie pour vos finances

La Banque du Canada a décidé de maintenir son taux directeur à 2,25 %.

Cela signifie que vos coûts d'emprunt — comme les versements hypothécaires à taux variable et les intérêts sur les marges de crédit — resteront les mêmes pour l'instant. La Banque a décidé d'attendre de voir comment le conflit en Iran affecte les prix du pétrole et l'inflation avant d'apporter des changements.

Voici ce que vous devez savoir au sujet de la décision de mars et de son impact sur votre argent.

Que se passe-t-il ?

Lors de leur réunion de mars récente, les responsables de la Banque du Canada ont débattu de la possibilité d'augmenter les taux. Ils ont examiné de près la guerre en Iran et la hausse qui en a résulté des prix du pétrole.

En fin de compte, ils ont décidé de maintenir le taux à 2,25 %. Ils ont noté que si les prix de l'essence ont augmenté, la pression plus large sur l'inflation est actuellement limitée. Ils croient également que l'économie ralentit suffisamment pour maintenir l'inflation sous contrôle.

Cependant, la Banque a précisé qu'elle surveillait de très près la situation au Moyen-Orient. Si le conflit pousse l'inflation nettement au-dessus de sa cible de 2 %, elle est prête à augmenter les taux rapidement.

Qui est concerné ?

Cette décision touche quiconque emprunte de l'argent ou essaie d'épargner :

• Propriétaires avec une hypothèque à taux variable : Vos paiements ne changeront pas pour l'instant. Vous obtenez un répit temporaire par rapport aux hausses potentielles.
• Premiers acheteurs : La stabilité du taux rend la planification budgétaire légèrement plus facile, bien que les taux demeurent élevés par rapport aux normes historiques.
• Consommateurs endettés : Si vous avez des dettes de carte de crédit, des prêts personnels ou des marges de crédit, vos paiements d'intérêts resteront stables dans l'immédiat.
• Épargnants : Les comptes d'épargne à intérêt élevé continueront probablement d'offrir les mêmes rendements actuels.

Ce que vous devriez faire

Bien que les taux soient stables, la Banque du Canada a averti que de futures hausses sont toujours possibles si l'inflation s'aggrave. Voici trois étapes pour protéger vos finances :

1. Testez la résistance de votre budget : Voyez ce qui arriverait à votre budget si votre taux hypothécaire augmentait de 0,5 % ou 1 % à l'avenir. Assurez-vous de pouvoir toujours payer vos versements si la Banque augmente les taux plus tard cette année.
2. Remboursez vos dettes à intérêt élevé : Alors que le taux est stable, concentrez-vous sur le remboursement des soldes de cartes de crédit ou des prêts. Cela libérera de la trésorerie au cas où les taux augmenteraient plus tard.
3. Surveillez les hausses des prix de l'essence : Le conflit en Iran affecte les prix du pétrole. Si vous conduisez fréquemment, cherchez des moyens de réduire votre consommation d'essence pour compenser les prix plus élevés à la pompe.

Autres risques à surveiller

La Banque du Canada a mentionné d'autres risques au-delà du conflit au Moyen-Orient. Elle s'inquiète de l'examen à venir de l'accord commercial entre le Canada, les États-Unis et le Mexique. Elle surveille également les potentielles nouvelles politiques tarifaires des États-Unis. Ces problèmes commerciaux pourraient nuire à l'économie canadienne et forcer la Banque à modifier son plan.

En résumé

Vos paiements sont sûrs pour l'instant. La Banque du Canada choisit de surveiller la guerre en Iran et l'économie plutôt que de réagir immédiatement. Cependant, elle est prête à augmenter les taux si l'inflation ne revient pas à sa cible de 2 %. C'est le bon moment pour constituer une réserve d'épargne au cas où les coûts augmenteraient plus tard cette année.

Source : Canadian Mortgage Trends