La Banque du Canada maintient son taux à 2,25 %, mais des hausses sont prévues pour plus tard cette année

Ce que cela signifie pour vous : Vos coûts d'emprunt sont à l'abri pour l'instant, mais vous devriez préparer votre budget à des paiements d'intérêts plus élevés d'ici la fin de 2026.

La Banque du Canada a maintenu son taux d'intérêt directeur stable à 2,25 %. Il s'agit de la quatrième fois consécutive que la banque centrale laisse les taux inchangés. Bien que cela offre un répit aux propriétaires ayant une hypothèque à taux variable, les prévisions pour le reste de l'année évoluent vers des taux plus élevés.

Pourquoi cette pause ?

La Banque du Canada tente de trouver un équilibre entre deux problèmes distincts.

1. Pressions mondiales : La hausse des prix du pétrole et les conflits au Moyen-Orient font augmenter l'inflation.
2. Ralentissement intérieur : Le marché canadien de l'immobilier stagne et la croissance de l'emploi est lente.

Étant donné que l'inflation est toujours plus élevée que souhaité (s'établissant actuellement à 2,4 %), la Banque a signalé qu'elle était prête à augmenter les taux si les prix ne baissaient pas.

Ce que disent les experts

Les économistes sont divisés sur la suite des événements :

• Prévision de hausse : Les grandes banques comme BMO, TD et Scotiabank estiment que la prochaine décision sera probablement une hausse des taux. Scotiabank prévoit une augmentation de 0,75 % d'ici la fin de 2026.
• Prévision de baisse : Certains analystes soutiennent que si l'économie reste stagnante, la Banque pourrait être forcée de baisser les taux au lieu de les augmenter.

Malgré ce désaccord, le consensus est que les emprunteurs devraient prévoir des conditions plus strictes, et non plus souples.

Qui est concerné ?

• Détenteurs de taux variable : Si vous avez une hypothèque à taux variable ou une marge de crédit, vos paiements resteront les mêmes pour l'instant. Cependant, vous courez un risque si les taux augmentent plus tard cette année.
• Acheteurs de maison : Si vous prévoyez acheter une maison, une hausse des taux plus tard cette année augmenterait le coût de l'emprunt.
• Épargnants : Des taux plus élevés plus tard cette année seraient une bonne nouvelle pour les comptes d'épargne à intérêt élevé et les CPG.

Ce que vous devriez faire

Puisqu'une hausse des taux est une forte possibilité pour plus tard en 2026, voici trois étapes pour protéger vos finances :

1. Testez votre budget : Ne calculez pas vos paiements uniquement en fonction du taux actuel. Utilisez une calculatrice hypothécaire pour voir si vous pouvez assumer vos paiements si les taux augmentent de 0,75 % ou 1,00 %.
2. Remboursez vos dettes : Si vous avez des dettes de carte de crédit ou des prêts à taux élevé, concentrez-vous sur leur remboursement maintenant avant que les coûts d'emprunt n'augmentent potentiellement.
3. Bloquez votre taux si vous êtes inquiet : Si vous avez une hypothèque à taux variable et que l'idée d'une autre hausse vous empêche de dormir, parlez-en à votre prêteur pour bloquer un taux fixe. Cependant, sachez que la résiliation anticipée d'un contrat d'hypothèque variable peut entraîner des pénalités.

En résumé

La Banque du Canada appuie sur « pause » cette semaine, mais l'époque des faibles taux est probablement révolue. Avec une inflation à 2,4 % et les grandes banques prévoyant des hausses, vous devriez utiliser cette stabilité pour constituer une marge de manœuvre dans votre budget en prévision de paiements plus élevés à l'avenir.