La Banque du Canada maintient les taux d'intérêt stables : ce que cela signifie pour votre portefeuille

En résumé : Vos coûts d'emprunt n'augmentent pas ce mois-ci, mais ils ne deviennent pas moins chers non plus. La Banque du Canada a décidé de faire une pause sur les hausses de taux d'intérêt, offrant un bref répit aux propriétaires disposant d'hypothèques à taux variable et de prêts variables.

Cependant, la banque centrale a précisé que les taux ne vont pas baisser pour l'instant. Si vous devez renouveler une hypothèque prochainement, vous devez toujours prévoir des paiements considérablement plus élevés que ceux auxquels vous êtes peut-être habitué.

Voici une analyse de ce que cette décision signifie pour votre argent.

Ce que vous devriez faire

Puisque le taux d'intérêt demeure stable, vous disposez d'un moment de répit. Voici comment en profiter :

Effectuez un remboursement anticipé : Si vous avez une hypothèque à taux variable et que votre budget le permet, profitez de cette période de stabilité des paiements pour rembourser un peu de votre capital. Cela réduira le total des intérêts que vous paierez lorsque les taux augmenteront éventuellement ou lors du renouvellement.
Renouvelez par anticipation : Si votre hypothèque arrive à échéance dans les 120 prochains jours, contactez votre prêteur. Vous pouvez bloquer un nouveau taux jusqu'à quatre mois avant la fin de votre terme, ce qui vous protège si les taux remontent avant votre date de renouvellement.
Vérifiez votre taux d'épargne : Bien que les coûts d'emprunt soient élevés, certaines banques offrent des taux concurrentiels sur les comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIHE). Comparez les offres pour vous assurer que votre fonds d'urgence suit le rythme de l'inflation.
Prévoyez le budget pour la « nouvelle normalité » : Ne supposez pas que les taux redescendront aux creux historiques observés en 2020 et 2021. Établissez votre budget mensuel en partant du principe que vos paiements actuels resteront les mêmes pour un certain temps.

Qui est touché

Cette décision touche presque tout le monde, mais certains groupes la ressentent plus que d'autres :

Titulaires d'une hypothèque à taux variable : C'est une bonne nouvelle pour vous. Vos paiements n'augmenteront pas ce mois-ci. Vous pouvez pousser un soupir de soulagement temporaire.
Titulaires d'une hypothèque à taux fixe : Vous n'êtes pas directement touchés aujourd'hui, mais gardez l'œil sur votre date de renouvellement. Lorsque vous renouvellerez, vous serez confronté à des taux beaucoup plus élevés que ceux de votre terme actuel.
Acheteurs de maison : Le marché reste coûteux. Les coûts d'emprunt élevés maintiennent les prix des maisons plus bas, mais l'obtention d'une hypothèque reste difficile en raison des règles du test de résistance.
Épargnants : Malheureusement, vous ne verrez pas de hausse des rendements sur vos comptes d'épargne ou vos CPG pour l'instant. Les rendements devraient rester à leur niveau actuel dans un avenir immédiat.

Le contexte économique

Le taux directeur de la Banque du Canada demeure à 5,00 %. Cette décision fait suite à une période de « croissance économique modeste », comme l'indiquent les récents rapports économiques.

La banque centrale marche sur la corde raide. Elle souhaite baisser les taux pour aider l'économie, mais elle craint de bouger trop tôt. Elle attend la preuve que l'inflation ralentit de façon permanente. Si l'économie croît plus vite que prévu, nous pourrions assister à un retour des hausses de taux. Si la croissance ralentit, nous pourrions voir des baisses plus tard dans l'année.

Pour l'instant, le message est clair : Tenir bon.