Mise à jour des taux hypothécaires canadiens – Juillet 2026 : Ce que les propriétaires et acheteurs doivent savoir

Taux hypothécaires canadiens en juillet 2026 : Ce que les propriétaires et acheteurs doivent savoir

Si vous avez un prêt hypothécaire ou prévoyez acheter une maison, voici l'essentiel à retenir : Les taux hypothécaires les plus bas au Canada se situent actuellement autour de 3,9 % pour le fixe et 3,4 % pour le variable, mais les grandes banques facturent bien plus — entre 4,62 % et 6,09 % pour un terme fixe de cinq ans. Cela signifie que magasiner pourrait vous faire économiser des milliers de dollars par an.

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires ?

En juillet 2026, selon NerdWallet Canada, les meilleurs taux disponibles sont :

• Taux fixe le plus bas : Environ 3,9 %
• Taux variable le plus bas : Environ 3,4 %

Cependant, si vous vous adressez directement à une grande banque comme RBC, TD ou BMO, vous verrez des taux bien plus élevés :

• Taux fixe de cinq ans dans les grandes banques : 4,62 % à 6,09 %

Les taux fixes ont légèrement baissé récemment. Cela est dû à l'amélioration des mouvements du marché obligataire et à l'espoir que la guerre en Iran pourrait bientôt prendre fin. Les taux variables sont restés stables car la Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 % en juin.

Qu'est-ce qui pourrait changer ensuite ?

L'article prévient que deux grands facteurs pourraient faire bouger les taux :

1. Si la guerre en Iran s'intensifie : Les prix du pétrole et l'inflation pourraient augmenter. Cela pourrait forcer la Banque du Canada à relever ses taux, rendant les prêts hypothécaires à taux variable plus coûteux.
2. Si la guerre se termine pacifiquement : Les taux fixes pourraient baisser davantage.

Qui est concerné ?

• Propriétaires renouvelant bientôt : Vous pourriez faire face à des paiements plus élevés par rapport à votre précédent taux bas.
• Acheteurs immobiliers : L'accessibilité dépend de l'obtention du meilleur taux possible.
• Détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable : Vous êtes à risque si la Banque du Canada augmente ses taux plus tard cet été.
• Toute personne refinançant : Des taux plus élevés signifient des coûts mensuels plus élevés.

Ce que vous devriez faire

1. Magasinez pour obtenir le meilleur taux. Ne vous contentez pas d'aller dans votre banque actuelle. Utilisez un courtier hypothécaire — ils ont souvent accès à des taux plus bas que les grandes banques.
2. Comparez attentivement les offres. Regardez le taux d'intérêt, mais vérifiez aussi les frais, les pénalités de remboursement anticipé et les exigences de votre pointage de crédit.
3. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable : Préparez-vous à d'éventuelles hausses de taux. Réfléchissez à votre capacité à assumer des paiements plus élevés si la Banque du Canada augmente ses taux.
4. Si vous renouvelez bientôt : Envisagez de verrouiller un taux fixe si vous voulez de la stabilité. Mais surveillez les baisses potentielles si la situation géopolitique s'améliore.
5. Vérifiez votre pointage de crédit. Un meilleur score peut vous aider à obtenir des taux plus bas.

En résumé

Les taux hypothécaires au Canada sont plus bas que l'année dernière, mais les grandes banques facturent toujours bien plus que les meilleurs taux disponibles. Les taux fixes pourraient baisser davantage si la guerre en Iran prend fin, mais les taux variables pourraient augmenter si la guerre s'intensifie. Votre meilleure stratégie est de magasiner, d'utiliser un courtier et de comparer les offres avant de vous engager. Ne présumez pas que votre banque actuelle a la meilleure offre.

Source : NerdWallet Canada