Hausse des défauts de paiement hypothécaire chez les propriétaires ayant un bon crédit : Ce que vous devez savoir
En résumé : Même si vous avez une bonne cote de crédit et un emploi stable, vous pourriez être à risque de difficultés hypothécaires. Un nouveau rapport révèle une forte augmentation des paiements manqués chez les propriétaires auparavant considérés comme à faible risque, en grande partie en raison du choc du renouvellement des hypothèques à des taux d'intérêt beaucoup plus élevés.
Ce que cela signifie pour vous
Pendant des années, avoir une bonne cote de crédit signifiait que vous étiez un client sûr pour les banques. Cela change rapidement.
De nouvelles données d'Equifax Canada montrent que les emprunteurs ayant des cotes de crédit entre 621 et 680 ont du mal à suivre leurs paiements. Ce groupe est souvent considéré comme des emprunteurs « primes » ou quasi-primes. Cependant, le taux de délinquance (paiements en retard de 90 jours ou plus) pour ce groupe a bondi de 31 % entre le quatrième trimestre de 2024 et la même période en 2025.
Cela signifie que le stress financier ne touche plus seulement ceux qui ont un mauvais crédit, mais aussi la classe moyenne. Si vous avez acheté une maison pendant la pandémie et que vous arrivez à votre renouvellement, vous faites probablement face à un « choc de paiement » — une augmentation importante de vos factures mensuelles.
Les chiffres derrière la tendance
La force motrice derrière cette tendance est la fin des taux d'intérêt historiquement bas.
- Alors : De nombreux propriétaires ont bloqué des taux hypothécaires inférieurs à 2 % pendant la pandémie.
- Maintenant : Les taux affichés se situent entre 3,6 % et 4 % (ou plus selon la durée).
Lorsque vous renouvelez une hypothèque à un taux qui est le double de ce que vous payiez, votre paiement mensuel peut augmenter de plusieurs centaines, voire de milliers de dollars. De nombreux propriétaires n'avaient tout simplement pas prévu une telle augmentation dans leur budget.
Qui est touché ?
Bien qu'il s'agisse d'un problème national, la douleur se fait sentir le plus vivement dans des régions spécifiques. Les cinq villes ayant les taux de délinquance les plus élevés sont :
- Toronto
- Vancouver
- Brampton
- Markham
- Oshawa
Ces marchés affichent certains des prix de l'immobilier les plus élevés du pays. Lorsque les prix sont élevés, la dette hypothécaire est plus importante. Lorsque les taux d'intérêt augmentent sur cette dette importante, le choc de paiement est beaucoup plus sévère.
Ce que vous devriez faire
Si votre hypothèque arrive à échéance dans les 6 à 12 prochains mois, n'attendez pas à la dernière minute.
1. Révisez votre budget maintenant Calculez quel sera votre nouveau paiement si les taux se maintiennent autour de 4 %. Utilisez une calculatrice hypothécaire en ligne pour voir la différence. Si votre paiement augmente de 1 000 $ par mois, déterminez d'où proviendra cet argent dès aujourd'hui.
2. Contactez votre prêteur rapidement N'évitez pas la banque si vous pensez que vous manquerez de liquidités. Les prêteurs préfèrent travailler avec vous avant que vous ne manquiez un paiement. Contactez-les au moins 4 mois avant la date de votre renouvellement.
3. Demandez à prolonger votre amortissement Un moyen de réduire les paiements mensuels consiste à étendre la durée de remboursement de l'hypothèque (par exemple, passer d'un amortissement restant de 20 ans à 30 ans). Cela réduit votre facture mensuelle, bien que vous payiez plus d'intérêts à long terme.
4. Cherchez un meilleur taux N'acceptez pas simplement la première offre que votre banque vous envoie au renouvellement. Magasinez ou utilisez un courtier hypothécaire pour voir si un autre prêteur peut offrir un taux plus bas pour vous aider à alléger le fardeau.
Source : The Globe and Mail