L'inflation atteint 2,4 % : ce que la hausse des prix de l'énergie signifie pour les taux d'intérêt

En résumé : Vos coûts d'emprunt vont probablement augmenter. Alors que l'inflation remonte à 2,4 % en raison de la cherté de l'énergie, la Banque du Canada signale que les baisses de taux d'intérêt sont pour l'instant exclues. Si vous avez une hypothèque à taux variable ou si vous devez la renouveler prochainement, vos mensualités sont menacées.

L'actualité : L'inflation s'emballe à nouveau

Les nouvelles données publiées pour avril indiquent que le taux d'inflation annuel du Canada est passé à 2,4 %.

Après des mois de baisse de l'inflation, cette hausse est inattendue. Le principal moteur est une flambée des prix de l'énergie. Cela comprend l'essence que vous mettez dans votre voiture et les coûts pour chauffer et alimenter votre maison.

La Banque du Canada (BdC) a récemment averti que les coûts de l'énergie étaient « persistants » — ce qui signifie qu'ils ne baissent pas aussi vite que prévu. En raison de ces nouvelles données, les experts financiers pensent que la banque centrale adoptera une approche « plus restrictive ». En langage clair, cela signifie qu'elle est plus susceptible d'augmenter les taux d'intérêt plutôt que de les baisser pour empêcher les prix de monter davantage.

Ce que cela signifie pour vous

Cette nouvelle affecte vos finances de deux manières : les coûts quotidiens et l'endettement à long terme.

1. Douleur immédiate à la pompe et pour les services publics Vous ressentez probablement déjà cela. Les prix de l'énergie augmentent, ce qui signifie qu'il en coûte plus cher pour conduire et pour garder les lumières allumées. Lorsque les prix de l'énergie augmentent, cela rend souvent d'autres choses plus chères aussi, comme les frais d'expédition des produits d'épicerie.

2. Coûts d'emprunt plus élevés C'est le risque majeur. La Banque du Canada utilise les taux d'intérêt pour contrôler l'inflation. Si l'inflation est trop élevée, elle augmente les taux pour refroidir l'économie.

• Hypothèques à taux variable : Si la BdC augmente les taux, votre paiement hypothécaire mensuel augmente immédiatement.
• Renouvellements à taux fixe : Si vous avez une hypothèque à renouveler, vous serez probablement confronté à un taux d'intérêt plus élevé que celui auquel vous êtes habitué.

Qui est touché ?

• Propriétaires avec une hypothèque à taux variable : Vous êtes le plus à risque. Si la Banque du Canada augmente les taux, vos mensualités augmenteront automatiquement.
• Propriétaires devant renouveler bientôt : Si votre terme hypothécaire se termine dans les 6 à 12 prochains mois, vous devez prévoir votre budget en tenant compte de taux plus élevés.
• Acheteurs d'une première maison : Des taux plus élevés signifient que vous êtes admissible à un montant hypothécaire moins élevé. Il est plus difficile d'entrer sur le marché.
• Détenteurs de dettes de carte de crédit : Bien que non directement liés au taux de la Banque du Canada, les coûts d'emprunt généraux ont tendance à la hausse, ce qui rend le remboursement des dettes plus difficile.

Ce que vous devriez faire

Vous ne pouvez pas contrôler l'inflation ou les taux d'intérêt, mais vous pouvez contrôler votre réaction. Voici trois mesures à prendre dès maintenant :

1. Testez la résistance de votre budget Examinez votre budget mensuel. Demandez-vous : Puis-je me permettre un supplément de 200 $ ou 300 $ par mois ? Si la réponse est non, il est temps de réduire les dépenses inutiles maintenant, avant qu'une hausse des taux ne se produise.

2. Bloquez des taux fixes (Si vous le pouvez) Si vous avez actuellement une hypothèque à taux variable et que vous craignez une hausse des paiements, parlez-en à votre prêteur pour passer à un taux fixe. Attention, les taux fixes sont actuellement plus élevés que les taux variables, mais ils offrent une certitude.

3. Remboursez les dettes à intérêt élevé Si vous avez des liquidités supplémentaires, utilisez-les pour rembourser les soldes de vos cartes de crédit ou vos marges de crédit. Si les taux d'intérêt augmentent, le coût de cette dette deviendra encore plus élevé.

Résumé

• Taux d'inflation : 2,4 % (avril).
• Cause : Hausse des prix de l'énergie (essence, électricité, chauffage).
• Conséquence : La Banque du Canada ne devrait pas baisser les taux et pourrait même les augmenter.
• Action : Revoyez votre stratégie hypothécaire et réduisez les dépenses inutiles.

Source : FXStreet