Un sondage souligne les réalités financières des relations : Comment votre situation influence vos impôts
En résumé : Votre état matrimonial détermine directement le montant que le gouvernement vous rembourse. Si vous vivez avec un partenaire mais déclarez toujours être « célibataire », vous pourriez passer à côté de prestations — ou devoir de l'argent à l'ARC.
Un nouveau sondage réalisé par H&R Block Canada révèle que l'argent est un facteur majeur dans l'amour. Les données montrent que 80 % des Canadiens estiment que la vie est plus abordable en couple. Cependant, d'un point de vue fiscal, l'union ne vise pas toujours à économiser de l'argent. Il s'agit de respecter les règles.
L'Agence du revenu du Canada (ARC) traite les couples différemment des personnes célibataires. Même si vous n'êtes pas marié, vivre avec un partenaire modifie vos obligations fiscales. Voici ce que vous devez savoir.
Qui est concerné ?
Cette nouvelle concerne toute personne vivant avec un partenaire sans être légalement mariée. Aux yeux de l'ARC, vous êtes considéré comme étant en union libre.
Vous êtes considéré comme étant en union libre si vous :
- Avez vécu ensemble pendant 12 mois consécutifs, ou
- Vivez ensemble et élevez un enfant ensemble (par naissance ou adoption).
La date limite pour l'« union libre »
La date la plus importante à retenir est celle des 12 mois de vie commune.
Une fois le seuil des 12 mois franchi, l'ARC vous considère comme un couple en union libre. Vous devez mettre à jour votre état matrimonial immédiatement. Il n'est pas nécessaire d'attendre le dépôt de votre prochaine déclaration de revenus pour informer le gouvernement.
Comment vos prestations changent
Le sondage a révélé que 73 % des Canadiens soupçonnent que les couples restent ensemble pour des raisons financières. Cependant, le système fiscal réduit souvent les prestations pour les revenus plus élevés.
L'ARC examine votre revenu net familial combiné, et non seulement vos revenus personnels. Cela a une incidence sur deux domaines majeurs :
- Crédit pour la TPS/TVH : Il s'agit d'un paiement trimestriel non imposable. Si vous emménagez avec un partenaire qui a un revenu élevé, le revenu de votre ménage augmente. Cela pourrait réduire le crédit que vous recevez par rapport à lorsque vous étiez célibataire.
- Allocation canadienne pour enfants (ACE) : Si vous avez des enfants, cette prestation est calculée en fonction du revenu familial. Vivre avec un partenaire pourrait augmenter considérablement le revenu de votre ménage, ce qui peut réduire vos paiements mensuels de l'ACE.
Ce que vous devez faire
Ne devinez pas votre état civil. Une déclaration incorrecte peut entraîner des pénalités et l'obligation de rembourser des prestations.
1. Vérifiez votre état civil Si vous vivez avec votre partenaire depuis 12 mois ou plus, vous êtes légalement en union libre.
2. Informez l'ARC Vous devez informer l'ARC que votre relation est terminée. Vous pouvez le faire via « Mon dossier » sur le site Web de l'ARC ou en remplissant le formulaire RC65, « Changement d'état civil ».
3. Vérifiez votre déclaration de revenus Lorsque vous produisez vos impôts pour l'année où vous êtes devenu conjoint de fait, vous devez cocher la case « union libre » dans la section des renseignements.
- Montant pour conjoint : Vous pourriez être en mesure de réclamer le « montant pour conjoint » si vous soutenez financièrement votre partenaire. Cela peut réduire l'impôt que vous devez payer.
- Fractionnement du revenu de pension : Si vous recevez une pension, vous pourriez être en mesure de fractionner jusqu'à 50 % de celle-ci avec votre partenaire pour réduire votre facture fiscale globale.
4. Soyez honnête au sujet de votre situation de logement Le sondage a révélé que 46 % des Canadiens estiment bien comprendre ces implications fiscales. Si vous faites partie des 54 % restants, soyez prudent. L'ARC partage des données avec d'autres organismes gouvernementaux. Si vous déclarez un état civil célibataire pour des prestations mais inscrivez un partenaire sur d'autres formulaires (comme une carte d'assurance maladie ou un bail), vous pourriez être signalé pour une vérification.
En résumé
L'amour et les impôts sont compliqués. Bien que 80 % des gens pensent qu'être en couple coûte moins cher, l'ARC utilise en réalité votre revenu combiné pour calculer les prestations.
Si vous avez vécu avec votre partenaire pendant 12 mois, vous devez mettre à jour votre état civil pour l'union libre. Le fait de ne pas le faire peut entraîner un trop-perçu de prestations, que vous devrez éventuellement rembourser avec des intérêts. Vérifiez votre état civil dès aujourd'hui pour éviter une facture surprise plus tard.