Planification de la retraite pour les jeunes Canadiens : les étapes du CELI pour la vingtaine
L'essentiel : Vous n'avez pas besoin d'une fortune colossale sur votre compte aujourd'hui. Cependant, commencer à investir dans la vingtaine est la façon la plus efficace de garantir une retraite confortable.
Ce que cela signifie pour vous
Si vous êtes un jeune Canadien, vous avez peut-être l'impression que la retraite est encore bien trop lointaine pour vous en soucier. Cependant, les experts financiers suggèrent que les habitudes que vous formez maintenant valent plus que le montant spécifique en dollars dans votre compte bancaire.
Grâce au Compte d'épargne libre d'impôt (CELI), l'argent que vous investissez dans la vingtaine croît à l'abri de l'impôt. Si vous attendez la trentaine ou la quarantaine pour commencer, vous devrez économiser beaucoup plus d'argent pour atteindre le même objectif. La clé n'est pas la perfection ; il s'agit simplement de commencer tôt et d'être constant.
La puissance de commencer tôt
L'article souligne que le montant spécifique qu possède un jeune de 20 ans est moins important que l'acte d'investir lui-même.
- Intérêts composés : C'est le moment où votre placement rapporte de l'argent, et ensuite cet argent rapporte plus d'argent.
- L'effet multiplicateur : Un petit montant investi à 20 ans augmentera beaucoup plus que le même montant investi à 40 ans.
Par exemple, investir seulement 100 $ par mois à partir de maintenant peut potentiellement générer plus de revenus à la retraite que d'investir 500 $ par mois en commençant dans la quarantaine.
Plafonds de cotisation et étapes clés
Pour utiliser cet outil efficacement, vous devez connaître les règles. Le CELI comporte une limite sur le montant que vous pouvez cotiser.
- Limite annuelle : En 2025, le plafond annuel de cotisation est de 7 000 $.
- Plafond cumulatif : Si vous n'avez jamais cotisé et que vous avez eu 18 ans en 2020, votre plafond total pourrait dépasser 50 000 $ (selon votre âge précis et les limites passées).
Objectif pour la vingtaine : Essayez de maximiser votre room de cotisation chaque année si vous le pouvez. Si vous ne pouvez pas l'atteindre, cotisez ce que vous pouvez permettre — même s'il ne s'agit que de 25 $ ou 50 $ par paie.
Ce que vous devriez faire
- Ouvrir un CELI : Si ce n'est pas déjà fait, ouvrez un compte dans une banque ou auprès d'un courtier en ligne.
- Évitez le « stationnement d'argent » : Ne laissez pas simplement votre argent dans un compte d'épargne à l'intérieur de votre CELI. Pour bâtir une véritable richesse, vous devez investir.
- Achetez des actifs de croissance : Achetez des actions ou des Fonds négociés en bourse (FNB). Ce sont des placements qui achètent de petites parts de nombreuses entreprises. Sur le long terme, ils ont tendance à croître beaucoup plus vite que l'argent liquide.
- Automatisez : Configurez un virement automatique de votre compte chèques vers votre CELI le jour de la paie. Cela fait de l'épargne une habitude à laquelle vous n'avez pas à penser.
Qui est concerné
- Nouveaux diplômés : Les Canadiens entrant sur le marché du travail devraient prioriser l'ouverture d'un CELI immédiatement.
- Jeunes épargnants : Toute personne âgée de 18 à 29 ans qui souhaite prendre une retraite confortablement.
- Travailleurs à temps partiel : Même si vous ne gagnez pas un salaire complet, vous générez des droits de cotisation. Vous devriez investir ce que vous pouvez pour profiter de la croissance à l'abri de l'impôt.
Résumé
Vous n'avez pas besoin d'avoir un montant spécifique économisé le jour de vos 20 ans pour réussir. L'objectif est d'ouvrir un CELI, d'investir dans des actions ou des FNB plutôt que de détenir de l'argent liquide, et de cotiser de manière constante. En commençant maintenant, vous utilisez le temps à votre avantage, garantissant que les intérêts composés font le gros du travail pour votre futur vous.
Source : Canadians: How Much Should Be in a 20-Year-Old’s TFSA to Retire?