Payez-vous trop d'impôts ? 5 façons d'optimiser votre stratégie fiscale
Ce que cela signifie pour vous : Il est possible que vous laissiez des milliers de dollars sur la table chaque année. De nombreux Canadiens accordent au gouvernement un prêt sans intérêt ou passent à côté de moyens légaux de réduire leur facture fiscale.
Une analyse récente montre que les Canadiens ont reçu plus de 45 milliards de dollars en remboursements d'impôt l'année dernière. Bien qu'un remboursement puisse sembler être un bonus, cela signifie en réalité que vous avez payé trop d'impôt au cours de l'année. Cet argent aurait pu travailler pour vous, dans votre poche, au lieu de rester entre les mains du gouvernement.
Voici comment cesser de payer en trop et optimiser votre stratégie fiscale.
1. Mettez fin au prêt sans intérêt
Si vous recevez un important remboursement d'impôt chaque printemps, vous payez trop d'impôt tout au long de l'année. Vous prêtez essentiellement de l'argent au gouvernement gratuitement.
Au lieu d'attendre une somme forfaitaire, vous devriez ajuster vos retenues d'impôt. Cela signifie que moins d'impôt sera prélevé sur chaque paie, ce qui augmentera votre flux de trésorerie mensuel.
Ce que vous devriez faire : Si vous obtenez systématiquement un important remboursement, remplissez le formulaire T1213 auprès de l'ARC. Ce formulaire demande à votre employeur de réduire le montant des impôts qu'il retient sur votre paie.
2. Corrigez votre « répartition des actifs »
Il ne s'agit pas seulement de savoir dans quoi vous investissez, mais où vous le détenez. C'est ce qu'on appelle la « répartition des actifs » (asset location). Détenir le mauvais type de placement dans le mauvais compte peut déclencher des impôts inutiles sur les intérêts et les dividendes.
En général, vous souhaitez placer les placements qui génèrent des intérêts élevés (comme les obligations) dans des comptes enregistrés (comme les REER) pour mettre cette croissance à l'abri de l'impôt. Les placements qui génèrent des gains en capital (qui sont imposés à un taux plus faible) sont souvent mieux placés dans des comptes non enregistrés.
Ce que vous devriez faire : Examinez votre portefeuille. Assurez-vous de ne pas détenir des actifs générant des intérêts fortement imposables dans un compte non enregistré si vous avez de la place dans un REER ou un CÉLI.
3. Maximisez les comptes enregistrés
Utilisez-vous tous les outils à votre disposition ? De nombreux Canadiens manquent la croissance sans impôt offerte par certains comptes.
- REER (Régime enregistré d'épargne-retraite) : Réduit votre revenu imposable aujourd'hui.
- CÉLI (Compte d'épargne libre d'impôt) : Permet de croître à l'abri de l'impôt.
- CELIAP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) : Vous aide à acheter une première propriété grâce à l'épargne à l'abri de l'impôt et offre une déduction pour les cotisations.
Ce que vous devriez faire : Vérifiez vos droits de cotisation. Si vous épargnez pour une maison, assurez-vous d'utiliser le CELIAP. Si vous épargnez pour la retraite, équilibrez vos cotisations entre un REER (pour l'allègement fiscal maintenant) et un CÉLI (pour un revenu libre d'impôt plus tard).
4. Fractionnez votre revenu de pension
Si vous approchez de la retraite ou si vous êtes déjà à la retraite, c'est une occasion majeure. Le « fractionnement du revenu de pension » vous permet de répartir jusqu'à 50 % de votre revenu de pension admissible avec votre conjoint ou conjoint de fait.
Cela peut réduire considérablement la facture fiscale de votre ménage si l'un des partenaires gagne beaucoup plus que l'autre. Cela peut également aider à éviter les récupérations de la Sécurité de la vieillesse (SV), qui surviennent lorsque vos revenus sont trop élevés.
Ce que vous devriez faire : Si vous recevez un revenu de pension, remplissez les formulaires requis pour fractionner ce revenu avec votre conjoint dans votre déclaration de revenus.
5. Vérifiez vos déclarations passées
Saviez-vous que vous pouvez revenir en arrière et corriger des erreurs ? Les données montrent que 65 % des Canadiens ignorent qu'ils peuvent modifier des déclarations passées pour réclamer des crédits oubliés.
L'examen des déclarations passées révèle souvent des déductions et des prestations manquées. En moyenne, les examens permettent de découvrir 2 900 $ en prestations non réclamées par personne.
Ce que vous devriez faire : Si vous pensez avoir oublié une déduction ou un crédit au cours des années précédentes, vous pouvez demander une redetermination. Vous disposez généralement d'un délai de 10 ans pour apporter un changement.
Qui est concerné ?
- Les employés : Toute personne qui reçoit une paie régulière et obtient un important remboursement.
- Les investisseurs : Les personnes détenant des placements dans des comptes non enregistrés qui pourraient payer moins d'impôt.
- Les aînés et les couples : Les retraités recevant un revenu de pension.
- Les acheteurs de maison : Toute personne épargnant pour sa première propriété.
En résumé
Un important remboursement d'impôt est le signe d'une mauvaise planification fiscale, et non d'une aubaine financière. En ajustant vos retenues, en optimisant l'emplacement de vos placements et en utilisant le fractionnement du revenu de pension, vous pouvez garder plus d'argent tout au long de l'année. Ne laissez pas d'argent sur la table — vérifiez votre stratégie dès aujourd'hui.