Mise à jour quotidienne des taux d'intérêt : Les taux hypothécaires chutent sous les 4 %, les CPG offrent jusqu'à 5 %

Bonne nouvelle pour vos finances : Si vous êtes un propriétaire renouvelant son hypothèque ou un épargnant à la recherche de rendements sûrs, le paysage financier évolue en votre faveur. Le coût de l'emprunt est à la baisse, et les taux d'épargne demeurent élevés.

Voici ce que vous devez savoir au sujet des chiffres actuels et de la manière de les utiliser à votre avantage.

Les chiffres clés

Selon les données actuelles du marché de WOWA, les prêteurs deviennent plus concurrentiels.

Pour les emprunteurs (Hypothèques) :

• Taux variables : Aussi bas que 3,30 %.
• Taux fixes à 5 ans : À partir de 3,89 % à 3,99 %.
• Refinancement/Non assuré : Légèrement plus élevé, commençant généralement au-dessus de 4,09 %.

Pour les épargnants (CPG et Épargne) :

• CPG admissibles au CELIAPP : Jusqu'à 5,00 % pour les termes d'un an.
• CPG standard d'un an : En moyenne entre 3,65 % et 3,75 %.
• Épargne à intérêt élevé : Jusqu'à 3,50 % (des frais mensuels peuvent s'appliquer).

Qui est concerné ?

1. Propriétaires avec un renouvellement à venir : Si votre terme hypothécaire arrive à échéance bientôt, vous n'avez plus à accepter les taux élevés observés au cours des deux dernières années. Vous pourriez constater une baisse significative de vos mensualités.
2. Acheteurs d'une première maison : La baisse des taux fixes facilite la budgétisation mensuelle. De plus, le taux de 5,00 % sur les CPG admissibles au CELIAPP vous permet de faire fructifier votre fonds de mise de fonds à l'abri de l'impôt.
3. Épargnants : Si vous avez de l'argent dormant dans un compte chèques standard rapportant près de 0 %, vous perdez du pouvoir d'achat. Transférer votre argent vers un CPG ou un compte d'épargne à intérêt élevé (CEIE) peut générer un revenu garanti.

Ce que vous devriez faire

Si vous empruntez :

• Ne renouvelez pas automatiquement : Si votre banque vous envoie une lettre de renouvellement par la poste, ne la signez pas telle quelle. Ce taux n'est souvent pas leur meilleure offre. Appelez-les ou utilisez un courtier pour négocier une baisse jusqu'aux creux actuels du marché (près de 3,89 %).
• Comparez Variable vs Fixe : Avec des taux variables à 3,30 %, vous économisez de l'argent maintenant par rapport à un taux fixe. Cependant, un taux fixe à 3,89 % vous offre une tranquillité d'esprit. Si vous craignez que les taux ne remontent, bloquez un taux fixe.
• Vérifiez les pénalités : Si vous envisagez de rompre votre hypothèque actuelle pour obtenir ces taux plus bas, calculez d'abord la pénalité. Cela en vaut rarement la peine à moins d'être très proche de votre date de renouvellement.

Si vous épargnez :

• Bloquez les CPG : Les taux d'intérêt pour l'épargne devraient éventuellement baisser. Si vous avez de l'argent dont vous n'avez pas besoin pendant un an, bloquez un CPG d'un an maintenant pour sécuriser ce rendement de 3,65 % à 5,00 % avant que les taux ne baissent.
• Surveillez les frais : Certains comptes d'épargne à intérêt élevé offrent jusqu'à 3,50 %, mais comportent des frais mensuels. Assurez-vous que les frais ne grugent pas vos gains d'intérêts.

En résumé

L'époque des taux planchers n'est pas tout à fait revenue, mais la pression s'atténue. Les emprunteurs peuvent désormais accéder à des taux fixes inférieurs à 4 %, offrant un soulagement au moment du renouvellement. Les épargnants ont toujours une fenêtre d'opportunité pour bloquer des rendements à 5 % sur des CPG à court terme, notamment via les CELIAPP.

Prenez 15 minutes aujourd'hui pour comparer votre taux actuel aux chiffres ci-dessus. S'il y a un écart de plus de 0,5 %, il est temps de passer un appel ou de changer de banque.