Taux hypothécaires actuels au Canada : Ce que vous devez savoir pour juillet 2026

Taux hypothécaires actuels au Canada : Ce qu'il faut savoir pour juillet 2026

Si vous achetez une maison, renouvelez votre prêt hypothécaire ou envisagez un refinancement, voici le chiffre clé : le meilleur taux fixe assuré sur 5 ans est actuellement de 4,04 %, et le meilleur taux variable assuré sur 5 ans est de 3,50 %. Cette différence d'environ 0,54 % représente environ 140 $ de moins par mois sur un prêt hypothécaire de 500 000 $ si vous choisissez le taux variable plutôt que le fixe. Mais les taux variables peuvent changer – la prochaine décision de la Banque du Canada sur les taux est prévue le 2 septembre 2026, et le taux préférentiel est actuellement de 4,45 %.

Voyons ce que ces taux signifient pour vos finances et ce que vous devriez faire ensuite.

Les chiffres qui comptent (en date du 21 juillet 2026)

Les prêts hypothécaires assurés nécessitent une mise de fonds inférieure à 20 %. Les prêts hypothécaires assurables (mise de fonds de 20 % ou plus, maison de moins de 1 M $) et les prêts hypothécaires non assurables (refinancements, maisons de plus de 1 M $, amortissements plus longs) auront des taux légèrement plus élevés – généralement de 0,10 % à 0,30 % de plus.

Exemple : Sur un prêt hypothécaire de 500 000 $ amorti sur 25 ans :

• Fixe à 4,04 % → environ 2 640 $/mois
• Variable à 3,50 % → environ 2 500 $/mois
  Différence : 140 $/mois – mais le taux variable pourrait augmenter si la Banque du Canada relève ses taux.

Qui est concerné

• Les primo-accédants – surtout ceux qui ont une mise de fonds inférieure à 20 % (prêts hypothécaires assurés).
• Les propriétaires qui renouvellent – si votre prêt hypothécaire arrive à échéance dans les 4 à 6 prochains mois, vous risquez de vous retrouver coincé avec le taux affiché plus élevé de votre prêteur.
• Toute personne qui refinance – les taux non assurables s'appliquent, attendez-vous donc à un taux légèrement plus élevé que les meilleures offres assurées.
• Les investisseurs – les propriétés de plus de 1 M $ ou avec des amortissements plus longs entrent dans la catégorie non assurable.

Ce que vous devriez faire

1. Comparez les taux d'au moins trois prêteurs – n'acceptez pas simplement l'offre de renouvellement de votre banque actuelle. Utilisez un site de comparaison comme celui de l'article source (bestrates.ca) ou un courtier hypothécaire.

2. Obtenez une préapprobation – une préapprobation bloque un taux pour une durée allant jusqu'à 120 jours. Si les taux augmentent avant votre achat, vous êtes protégé. S'ils baissent, vous pouvez généralement négocier un taux plus bas.

3. Choisissez entre fixe et variable en fonction de votre tolérance au risque – le fixe vous offre une certitude de paiement. Le variable vous fait économiser maintenant mais pourrait vous coûter plus cher si la Banque du Canada augmente ses taux. La prochaine décision est le 2 septembre – surveillez tout indice de la banque centrale.

4. Commencez à magasiner 4 à 6 mois avant votre date de renouvellement – cela vous donne le temps de négocier et d'éviter le taux affiché par défaut de votre prêteur, qui est souvent beaucoup plus élevé.

5. Inscrivez-vous aux alertes de taux – les taux changent rapidement. Un mouvement de 0,10 % peut vous faire économiser ou coûter des centaines de dollars par an.

En résumé

Le meilleur taux fixe sur 5 ans est de 4,04 % et le meilleur taux variable est de 3,50 % en date du 21 juillet 2026. Le taux variable est moins cher aujourd'hui, mais le fixe offre de la stabilité. Si vous achetez ou renouvelez, agissez maintenant : obtenez une préapprobation, comparez les offres et commencez le processus tôt. La prochaine décision de la Banque du Canada sur les taux, le 2 septembre, pourrait changer la donne – n'attendez pas jusque-là pour verrouiller un taux.

Source : bestrates.ca/current-rates