Baisse des taux hypothécaires : Comment sécuriser un taux variable de 3,50 % ou un taux fixe de 4,04 %
En résumé : Si vous achetez une maison ou renouvelez votre hypothèque bientôt, vous pouvez désormais accéder à des taux nettement inférieurs à ceux du passé récent. Cela signifie des mensualités plus faibles et moins d'intérêts payés sur la durée de votre prêt, à condition que vous soyez admissible aux meilleurs échelons.
Qu'est-ce qui se passe ?
Les taux hypothécaires au Canada sont à la baisse. En date du 19 avril 2026, le marché propose des conditions beaucoup plus attrayantes pour les emprunteurs.
Les chiffres clés représentent les meilleurs taux disponibles actuellement :
- Taux variable sur 5 ans : 3,50 %
- Taux fixe sur 5 ans : 4,04 %
Ces taux constituent un changement bienvenu pour les Canadiens qui ont fait face à des coûts d'emprunt plus élevés au cours des dernières années. Cette baisse est influencée par le climat économique actuel et le taux préférentiel de la Banque du Canada, qui s'établit à 4,45 %.
Qui est concerné ?
Cette nouvelle concerne principalement deux groupes de personnes :
- Acheteurs de maison : Toute personne cherchant actuellement à acheter une propriété et ayant besoin d'un prêt hypothécaire.
- Renouvelateurs : Les propriétaires dont l'hypothèque actuelle arrive à échéance dans les 120 prochains jours.
Distinction importante : Assuré vs Non assurable Les taux ultra-bas mentionnés plus haut (3,50 % et 4,04 %) s'appliquent généralement aux hypothèques « assurées » ou « assurables ». Cela signifie généralement que vous avez une mise de fonds inférieure à 20 % (nécessitant une assurance-prêt hypothécaire) ou une hypothèque de moins de 1 million de dollars.
Si vous obtenez une hypothèque « non assurable », vous serez probablement confronté à des coûts plus élevés. Vous tombez dans cette catégorie si :
- Vous achetez une maison d'une valeur supérieure à 1 million de dollars.
- Vous refinancez une hypothèque existante pour obtenir des fonds.
- Votre période d'amortissement est supérieure à 25 ans.
Ce que vous devriez faire
Si vous souhaitez profiter de ces taux, voici trois mesures que vous pouvez prendre dès aujourd'hui :
1. Obtenir une préapprobation Vous pouvez bloquer ces taux jusqu'à 120 jours. Cela vous protège si les taux augmentent pendant que vous cherchez une maison. Si les taux baissent davantage avant votre achat, vous pouvez souvent profiter du taux le plus bas à la place.
2. Comparer les prêteurs N'acceptez pas la première offre. Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs spécialisés offrent tous des conditions différentes. Utilisez des outils de comparaison pour voir qui offre le meilleur taux pour votre situation spécifique.
3. Décider : Fixe vs Variable
- Optez pour le Fixe (4,04 %) si : Vous voulez la tranquillité d'esprit. Vos paiements restent les mêmes pendant cinq ans, ce qui facilite la budgétisation. Cela vous protège si les taux augmentent, même si vous payez une prime pour cette stabilité.
- Optez pour le Variable (3,50 %) si : Vous voulez économiser de l'argent maintenant et êtes à l'aise avec le risque que vos paiements fluctuent. Vous pariez sur le fait que les taux resteront bas ou baisseront encore.
Résumé
- Meilleur taux fixe sur 5 ans : 4,04 %
- Meilleur taux variable sur 5 ans : 3,50 %
- Taux préférentiel : 4,45 %
- Blocage de taux : Jusqu'à 120 jours
Si vous avez une hypothèque qui arrive à échéance, ou si vous prévoyez acheter une maison bientôt, c'est le moment idéal pour examiner vos options. Sécuriser un taux maintenant peut vous permettre d'économiser une somme importante sur vos mensualités par rapport aux taux disponibles ces dernières années.