La Banque du Canada adopte une approche prudente concernant les baisses de taux d'intérêt
Ce que cela signifie pour vous : Si vous espériez des mensualités hypothécaires moins élevées ou des coûts d'emprunt plus bas dans un avenir immédiat, vous devrez peut-être attendre encore un peu. La Banque du Canada est réticente à baisser les taux d'intérêt tant qu'elle n'est pas certaine que l'inflation est maîtrisée. Cela signifie que les coûts d'emprunt devraient rester élevés dans un avenir proche.
La situation
Le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a récemment annoncé que la banque centrale adoptait une approche prudente. Elle surveille de près « les attentes d'inflation à moyen et à long terme » avant de décider de baisser les taux.
Bien que l'inflation soit toujours inférieure à l'objectif de 3 %, les données récentes suggèrent qu'elle a probablement accéléré en mars. Étant donné que les prix augmentent toujours plus vite que souhaité, la Banque ne veut pas prendre le risque de baisser les taux trop tôt.
Il existe également des facteurs externes qui rendent cette décision difficile. Les conflits mondiaux font actuellement monter les prix du pétrole. Comme les coûts de l'énergie constituent une partie importante de l'inflation, cela complique la voie vers une baisse des taux.
Qui est touché ?
- Propriétaires avec une hypothèque à taux variable : Vous continuerez à faire face à des paiements d'intérêts élevés pour l'instant. Vos mensualités ne baisseront pas encore.
- Renouvellements : Si votre hypothèque arrive à échéance bientôt, vous devrez la renouveler aux taux élevés actuels. Ne vous attendez pas à une baisse significative des taux avant votre date de renouvellement.
- Acheteurs d'une première maison : Les coûts d'emprunt élevés continueront de rendre l'obtention d'un prêt hypothécaire coûteuse, ce qui aura une incidence sur le montant que vous pouvez vous permettre.
- Détenteurs de dettes de carte de crédit ou de marges de crédit : Bien que ces taux diffèrent du taux de la Banque, ils restent souvent élevés lorsque la banque centrale maintient ses taux stables.
Ce que vous devriez faire
- Prévoyez un budget pour des taux élevés : Ne planifiez pas vos finances en vous basant sur une baisse des taux le mois prochain. Partez du principe que vos paiements actuels dureront un certain temps.
- Examinez votre renouvellement hypothécaire : Si votre hypothèque arrive à échéance dans les prochains mois, parlez-en à votre prêteur dès maintenant. N'attendez pas le dernier jour.
- Remboursez vos dettes : Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, concentrez-vous sur leur remboursement tant que vous le pouvez. Si les taux restent élevés, le coût du portage de dettes devient très onéreux.
- Constituez un fonds d'urgence : Avec l'incertitude économique, l'épargne constitue votre meilleur filet de sécurité.
En résumé
La Banque du Canada veut s'assurer que l'inflation baisse de façon permanente avant d'abaisser les taux d'intérêt. Bien que l'inflation soit inférieure à 3 %, la « persistance » récente des prix et la hausse des coûts du pétrole signifient qu'elle procède avec prudence. Pour les Canadiens, cela signifie que le soulagement au niveau des taux d'intérêt n'arrivera pas immédiatement.