La Fed américaine jure de lutter contre l'inflation : ce que cela signifie pour les emprunteurs canadiens
Si vous avez un prêt hypothécaire, une marge de crédit ou tout type de prêt, cette actualité affecte votre portefeuille. La Réserve fédérale américaine a déclaré au Congrès qu'elle est déterminée à faire baisser l'inflation. Cela signifie que des taux d'intérêt américains plus élevés sont probablement là pour rester — et cela fera augmenter les coûts d'emprunt pour les Canadiens.
Voici ce que vous devez savoir.
L'impact clé : des coûts plus élevés pour les emprunteurs canadiens
L'économie américaine est la plus grande influence sur les taux d'intérêt mondiaux. Lorsque la Fed américaine maintient des taux élevés, la Banque du Canada suit souvent le mouvement. Pourquoi ? Pour empêcher le dollar canadien de s'affaiblir. Un dollar plus faible rend les importations plus chères, ce qui alimente l'inflation.
Actuellement, le taux directeur de la Fed américaine se situe entre 3,5 % et 3,75 %. Les responsables envisagent de maintenir le statu quo ou d'augmenter les taux si l'inflation reste élevée. L'inflation américaine devrait atteindre 3,8 % en juin, contre 4,2 % en mai, mais toujours bien au-dessus de l'objectif de 2 % de la Fed.
Pour les Canadiens, cela signifie :
- Les prêts hypothécaires à taux variable pourraient voir des paiements plus élevés.
- Les marges de crédit deviendront plus chères.
- Les nouveaux acheteurs feront face à des coûts d'emprunt plus élevés.
Qui est concerné
- Les propriétaires avec un prêt hypothécaire à taux variable — Vos paiements sont directement liés au taux de la Banque du Canada, qui est influencé par la Fed américaine.
- Toute personne ayant une marge de crédit ou une dette de carte de crédit — Les taux d'intérêt sur ces produits augmenteront probablement.
- Les primo-accédants — Vous devrez peut-être vous qualifier à un taux de stress test plus élevé.
- Les propriétaires de petites entreprises — Les prêts aux entreprises et les marges de crédit d'exploitation coûteront plus cher.
- Toute personne planifiant un achat important — Les prêts automobiles, les rénovations ou les gros achats seront plus chers à financer.
Ce que vous devriez faire
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Révisez votre budget maintenant. Calculez combien vous paieriez de plus si votre taux d'intérêt augmentait de 0,5 % ou 1 %. Utilisez un calculateur hypothécaire en ligne pour voir la différence.
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Envisagez de verrouiller un taux fixe. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable et que vous prévoyez d'autres hausses, passer à un taux fixe pourrait vous protéger. Parlez à votre prêteur ou courtier des taux fixes actuels.
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Remboursez d'abord les dettes à intérêt élevé. Les cartes de crédit et les marges de crédit sont les plus sensibles aux variations de taux. Concentrez-vous sur la réduction de ces soldes.
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Surveillez la prochaine décision de la Banque du Canada. La Banque du Canada se réunit ensuite le [insérer la date si connue, sinon dire "bientôt"]. Leur décision affectera directement vos produits à taux variable.
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Consultez un conseiller financier. Si vous êtes inquiet de la hausse des coûts, un professionnel peut vous aider à planifier. De nombreuses banques offrent des consultations gratuites.
En résumé
La Fed américaine ne recule pas dans sa lutte contre l'inflation. Cela signifie des taux d'intérêt plus élevés pour plus longtemps — et les Canadiens ressentiront la pression. Les emprunteurs à taux variable devraient se préparer à des paiements plus élevés. Les emprunteurs à taux fixe sont en sécurité pour l'instant, mais les nouveaux prêts coûteront plus cher.
Le meilleur moment pour agir, c'est maintenant. Révisez vos dettes, verrouillez un taux si cela a du sens, et constituez une marge de manœuvre dans votre budget. Les prochains mois pourraient apporter d'autres hausses de taux, alors n'attendez pas que votre paiement augmente pour agir.
Source : Yahoo Finance — « Le message de la Fed au Congrès : nous ferons baisser l'inflation »