Les Canadiens ont maintenant besoin de 1,7 million $ pour prendre leur retraite : Répartition de l'épargne par âge
Ce que cela signifie pour vous : Le coût d'une retraite confortable au Canada a augmenté de manière significative. De nouvelles données suggèrent que vous avez maintenant besoin de 1,7 million $ d'épargne pour prendre votre retraite confortablement. Il s'agit d'une augmentation massive par rapport à il y a seulement quelques années. Si vous n'épargnez pas de manière agressive, ou si vous commencez tardivement, vous pourriez avoir besoin d'économiser des milliers de dollars chaque mois pour rattraper votre retard.
Le nouveau montant d'épargne
Un récent sondage de la Banque de Montréal (BMO) révèle que le Canadien moyen pense avoir besoin de 1,7 million $ pour prendre sa retraite.
Ce chiffre a augmenté fortement. En 2019, les Canadiens pensaient n'avoir besoin que de 1,3 million $. Cela représente une augmentation de 400 000 $ en seulement cinq ans.
Pourquoi cette hausse ?
- Inflation : Le coût de la vie augmente.
- Logement : Les coûts élevés du logement grignotent le revenu disponible.
- Incertitude : L'instabilité économique incite les gens à épargner davantage pour se sentir en sécurité.
Malgré cet objectif élevé, 36 % des Canadiens craignent de ne pas avoir assez d'argent économisé.
Le coût de l'attente
La partie la plus importante de la planification de la retraite est le moment où vous commencez. Grâce aux intérêts composés, commencer tôt vous permet d'économiser des centaines de milliers de dollars à long terme.
Pour atteindre 1,7 million $ (en supposant un rendement annuel de 6 %), voici le montant que vous devez économiser chaque mois en fonction de votre âge de départ :
- Commencer à 25 ans : Vous devez économiser 850 $ par mois.
- Commencer à 35 ans : Vous devez économiser 1 700 $ par mois.
- Commencer à 45 ans : Vous devez économiser 3 500 $ par mois.
- Commencer à 50 ans : Vous devez économiser 5 850 $ par mois.
Comme vous pouvez le voir, si vous attendez l'âge de 50 ans pour commencer à épargner, votre exigence mensuelle est près de 7 fois supérieure à celle si vous aviez commencé à 25 ans.
Qui est concerné ?
- Les jeunes Canadiens (Génération Z) : Vous êtes dans la meilleure position. Bien que 1,7 million $ semble impossible, le temps joue en votre faveur. De petites cotisations mensuelles actuelles croîtront de manière significative.
- Les Canadiens en milieu de carrière (Milléniaux/Génération X) : Vous faites face à la plus forte pression. Vous avez peut-être manqué les dates de départ les plus hâtives, mais vous avez encore le temps de vous ajuster. Vous devez prioriser l'augmentation de vos cotisations immédiatement.
- Les préretraités (Baby-boomers) : Si vous avez plus de 50 ans et êtes en retard sur l'épargne, les chiffres mensuels sont effrayants. Vous pourriez devoir travailler plus longtemps, baisser vos attentes de retraite, ou réduire drastiquement votre budget actuel pour rattraper votre retard.
Ce que vous devriez faire
- Commencez maintenant : N'attendez pas le « moment parfait ». Même les petites sommes aident. Si vous ne pouvez pas payer 850 $ par mois à 25 ans, commencez avec 100 $ et augmentez ce montant à chaque fois que vous obtenez une augmentation.
- Vérifiez vos REER et CELI : Maximisez vos cotisations au Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) et au Compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Ces comptes protègent votre argent des impôts, l'aidant ainsi à croître plus vite.
- Automatisez votre épargne : Configurez des virements automatiques de votre compte chèques vers vos comptes de placement le jour de la paie. Si vous ne voyez pas l'argent, vous ne le dépenserez pas.
- Révisez votre plan : Si vous avez commencé à épargner tardivement, vous pourriez avoir besoin d'une stratégie de placement plus agressive ou d'un plan pour travailler à temps partiel pendant la retraite.
En résumé
L'objectif de retraite est passé à 1,7 million $. Bien que ce chiffre soit intimidant, les calculs montrent que commencer tôt est le moyen le plus efficace de l'atteindre. Si vous tardez à épargner, le coût mensuel devient inabordable pour la plupart. Le meilleur moment pour commencer à épargner était hier ; le deuxième meilleur moment est aujourd'hui.
Source : Castanet.net