Données à venir sur l'inflation et le logement : à quoi s'attendre pour votre portefeuille
Ce que cela signifie pour vous : Les rapports économiques de cette semaine agiront comme une boule de cristal pour votre portefeuille. Les résultats décideront probablement si vos paiements hypothécaires restent élevés, si le coût d'emprunt augmente, ou si un soulagement est enfin en vue.
Cette semaine est cruciale pour l'économie canadienne. Deux rapports majeurs seront publiés : l'Indice des prix à la consommation (IPC) pour avril et les données nationales sur les ventes de logements pour avril.
La Banque du Canada surveille de très près ces chiffres. Elle utilise ces données pour décider d'augmenter les taux d'intérêt, de les baisser ou de les maintenir stables. Voici ce que vous devez savoir avant la publication des chiffres.
Les deux grands rapports
1. Données sur l'inflation (IPC)
Date de publication : Mardi 21 mai Ce que c'est : Cela mesure la hausse des prix des biens et services par rapport à l'année dernière. Pourquoi c'est important : La Banque du Canada souhaite que l'inflation soit autour de 2 %. Si le chiffre est supérieur aux attentes, cela suggère que l'économie est encore trop en surchauffe. Cela conduit généralement à une hausse des taux d'intérêt pour refroidir la situation.
2. Données sur le marché du logement (CREA)
Date de publication : Mercredi 22 mai Ce que c'est : L'Association canadienne de l'immeuble (ACI/CREA) publiera les chiffres des ventes de logements et les prix de référence via le Système MLS®. Pourquoi c'est important : Cela indique si le marché de l'immobilier se stabilise ou si les prix flambent à nouveau. Un marché immobilier chaud peut forcer la Banque du Canada à maintenir les taux élevés pour éviter une bulle.
Qui est touché ?
- Titulaires d'un hypothèque à taux variable : Si l'inflation est élevée, vos mensualités pourraient augmenter à nouveau.
- Acheteurs d'une première maison : Des taux élevés et des prix de l'immobilier élevés rendent l'accession à la propriété plus difficile. Si les données montrent un marché en refroidissement, les prix pourraient baisser, mais le coût d'emprunt reste l'obstacle principal.
- Propriétaires renouvelant bientôt : Si vous avez une hypothèque à renouveler au cours des 6 prochains mois, ces rapports permettront de prédire à quoi ressemblera votre nouveau taux.
Ce que vous devriez faire
1. Révisez votre budget Si les données montrent que l'inflation persiste, les taux d'intérêt ne baisseront pas de sitôt. Examinez votre budget mensuel dès maintenant. Pouvez-vous vous permettre un supplément de 200 $ ou 300 $ par mois si les taux augmentent ? Il vaut mieux le savoir maintenant que d'être surpris plus tard.
2. Ne paniquez pas, mais préparez-vous Le marché est volatile. Ne prenez pas de décisions hâtives basées sur un seul rapport. Cependant, si vous avez un taux variable, envisagez d'effectuer un paiement forfaitaire sur votre capital si vous avez des liquidités supplémentaires. Cela réduit votre risque global.
3. Surveillez le taux « sous-jacent » Lorsque les nouvelles paraîtront mardi, cherchez le chiffre de l'inflation « IPC-trim » ou « sous-jacente ». Cela élimine les éléments volatils comme l'essence. Si ce chiffre est toujours supérieur à 3,5 %, attendez-vous à ce que la Banque du Canada reste ferme sur les taux.
En résumé
Les données de cette semaine nous diront si le coût de la vie baisse réellement.
- Si l'inflation est élevée : Attendez-vous à ce que les taux hypothécaires restent élevés. Ne vous attendez pas à un soulagement de vos mensualités dans l'immédiat.
- Si l'inflation est faible : Nous pourrions voir des baisses de taux d'intérêt plus tard cette année, ce qui réduirait le coût d'emprunt.
Restez à l'écoute mardi et mercredi. L'orientation de l'économie canadienne dépend de ces chiffres.
Source : Yahoo Finance Canada