Crise de l'accessibilité automobile : nouvelles règles budgétaires pour les acheteurs canadiens

En résumé : Pour préserver votre santé financière, vous ne devriez pas consacrer plus de 10 % à 15 % de votre revenu net mensuel aux coûts totaux du véhicule. Alors que les prix des voitures s'envolent partout au Canada, respecter l'ancienne règle des 10 % devient impossible pour beaucoup, mais les experts avertissent que dépasser 15 % vous expose à un risque sérieux d'endettement.

La nouvelle réalité pour les acheteurs de voiture

Pendant des années, les experts financiers ont conseillé aux Canadiens de ne pas dépenser plus de 10 % de leur revenu pour une voiture. Cependant, avec les taux d'intérêt élevés et les prix des véhicules en flèche, cette règle stricte est dépassée pour de nombreux ménages.

Un nouveau rapport suggère que si 10 % reste toujours le « standard idéal » pour la santé financière, dépenser jusqu'à 15 % de votre revenu net est désormais considéré comme un objectif plus réaliste. Dans les cas extrêmes — où vos coûts de logement sont très faibles — vous pourriez étendre cela à 20 %, mais les experts avertissent que c'est risqué.

À quoi ressemblent les chiffres

Il est essentiel de se rappeler que ce pourcentage doit couvrir tout : les paiements de prêt, l'assurance, l'essence et l'entretien. Ce n'est pas seulement ce que vous payez au concessionnaire.

Voici comment ce budget se répartit en fonction d'un revenu net mensuel typique :

• Revenu net de 5 000 $/mois :
  • Objectif 10 % : 500 $ au total par mois
  • Limite réaliste 15 % : 750 $ au total par mois
• Revenu net de 8 600 $/mois :
  • Objectif 10 % : 860 $ au total par mois
  • Limite réaliste 15 % : 1 290 $ au total par mois

Si votre paiement de voiture seul est de 800 $, mais que votre assurance et votre essence coûtent 400 $ de plus, vous dépassez la limite budgétaire.

Qui est touché ?

• Acheteurs de voitures neuves : Les Canadiens cherchant des véhicules tout neufs ressentiront cela le plus, car les prix élevés et les coûts de financement font grimper les mensualités.
• Ménages à revenu fixe : Toute personne ayant un budget mensuel fixe doit faire attention à ne pas laisser un actif qui se déprécie (une voiture) gruger l'argent nécessaire aux besoins essentiels.
• Acheteurs en renouvellement : Les Canadiens qui terminent actuellement un bail ou un prêt et qui étaient habitués à des taux plus anciens et moins élevés risquent d'être choqués par les taux actuels.

Ce que vous devez faire

Avant de visiter un concessionnaire ou de signer des papiers, suivez ces étapes :

1. Calculez votre budget « total » : Regardez votre relevé bancaire pour votre salaire net (revenu après impôts). Multipliez ce chiffre par 0,10 (idéal) ou 0,15 (limite). C'est votre plafond strict pour toutes les dépenses automobiles.
2. Obtenez d'abord des soumissions d'assurance : Ne devinez pas. Appelez un assureur pour obtenir une estimation pour le modèle spécifique que vous souhaitez acheter. Ajoutez ce coût estimé à votre budget essence.
3. Soustrayez les coûts du plafond : Prenez votre plafond total (par exemple, 750 $) et soustrayez votre assurance et essence estimées. Le reste est le montant maximum que vous pouvez payer pour une mensualité de prêt.
4. Ajustez vos attentes : Si le paiement de prêt pour la voiture que vous souhaitez dépasse ce reste, vous devez envisager un modèle moins cher, un véhicule d'occasion, ou une durée de prêt plus longue (bien que les durées plus longues coûtent plus cher en intérêts).

Résumé

Les voitures sont des actifs qui se déprécient, ce qui signifie qu'elles perdent de la valeur avec le temps. Dépenser trop de votre revenu pour elles peut compromettre votre capacité à payer votre logement et votre nourriture. Bien que le marché soit cher, garder vos coûts de transport totaux sous les 15 % de votre revenu net est la meilleure façon de protéger votre avenir financier.

Source : Driving.ca