Comment générer 300 $ de revenu mensuel non imposable avec votre CELI

Comment générer 300 $ de revenu mensuel non imposable avec votre CELI

Impact clé : Si vous possédez un Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) et environ 106 000 $ à investir, vous pourriez gagner environ 300 $ par mois en revenu non imposable. Cela représente 3 600 $ par an sur lesquels vous n'avez pas à payer d'impôt.

Cette stratégie utilise des actions à dividendes mensuels de trois sociétés canadiennes. Les versements mensuels peuvent aider à couvrir des dépenses régulières comme le loyer, les paiements hypothécaires ou les factures de services publics.

La stratégie expliquée

L'idée est simple : investir dans des actions qui versent des dividendes chaque mois plutôt que tous les trois mois. Les dividendes mensuels correspondent mieux à vos factures régulières que les versements trimestriels.

Pour obtenir 300 $ par mois (3 600 $ par an), vous devriez investir environ 106 000 $ dans trois actions :

Investissement total : ~106 000 $

Ce montant se situe dans la limite de cotisation à vie de 109 000 $ du CELI pour une personne admissible depuis 2009.

Qui est concerné

• Les Canadiens possédant un CELI qui ont des droits de cotisation disponibles
• Les retraités ou quasi-retraités à la recherche d'un revenu mensuel stable
• Toute personne disposant de 100 000 $+ d'épargne souhaitant des flux de trésorerie non imposables
• Les personnes ayant des difficultés à payer leurs factures mensuelles mais disposant d'épargne investie

Vous avez besoin d'un CELI pour que cela fonctionne. Sans cela, le revenu de dividendes serait imposable.

Les risques à connaître

Les dividendes ne sont pas garantis. Les entreprises peuvent réduire ou suspendre leurs versements à tout moment. Voici ce qui pourrait mal tourner :

• Réduction des dividendes : Si une entreprise rencontre des difficultés, elle peut réduire son dividende
• Baisse du cours de l'action : Votre investissement pourrait perdre de la valeur même si les dividendes continuent
• Variations des taux d'intérêt : Les FPI comme Choice Properties et Granite sont sensibles aux taux d'intérêt
• Ralentissements économiques : Exchange Income opère dans des secteurs cycliques

Vérifiez toujours les rendements actuels des dividendes et les ratios de distribution avant d'acheter. Les rendements mentionnés (5 %, 3,6 %, 2,1 %) sont des estimations et peuvent changer.

Ce que vous devriez faire

1. Vérifiez vos droits de cotisation CELI – Connectez-vous à votre compte de l'ARC ou consultez votre avis de cotisation

2. Examinez les rendements actuels des dividendes – Les rendements mentionnés dans cet article peuvent avoir changé. Consultez le rendement actuel de chaque action sur votre plateforme de courtage

3. Vérifiez les ratios de distribution – Un ratio de distribution supérieur à 100 % signifie que l'entreprise verse plus en dividendes qu'elle ne gagne

4. Diversifiez – Ne placez pas tout votre argent dans seulement trois actions. Envisagez de répartir sur plusieurs titres

5. Consultez un conseiller financier – Cette stratégie nécessite un capital important et comporte des risques réels

6. Commencez petit – Vous n'avez pas besoin de 106 000 $ tout de suite. Même 10 000 $ investis pourraient générer environ 30 $ par mois

En résumé

Utiliser un CELI pour gagner 300 $ par mois en revenu non imposable est possible, mais cela nécessite un investissement initial important d'environ 106 000 $. La stratégie fonctionne mieux pour les personnes qui ont déjà une épargne importante et qui souhaitent des flux de trésorerie mensuels prévisibles.

N'oubliez pas : Les dividendes peuvent changer, les cours des actions peuvent baisser, et les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Vérifiez toujours les conditions actuelles du marché et consultez un professionnel avant d'investir.

Source : The Globe and Mail, Motley Fool Canada