Vos fonds communs de placement vous coûtent-ils une fortune ? Comment réduire les frais et booster votre épargne
Si vous avez de l'argent dans un fonds commun de placement, vous pourriez payer jusqu'à 2,85 % de frais chaque année. Cela peut sembler peu, mais pour une personne ayant économisé 400 000 $, cela signifie que vos investissements doivent croître d'au moins 6 % par an juste pour atteindre le seuil de rentabilité après frais et inflation. Passer à des options moins coûteuses pourrait vous faire économiser des milliers de dollars chaque année.
Ce que cela signifie pour vous
De nombreux Canadiens paient sans le savoir des frais élevés sur leurs fonds communs de placement. Le ratio des frais de gestion (RFG) moyen d'un fonds commun de placement bancaire peut atteindre 2,85 %. En revanche, les fonds négociés en bourse (FNB) ont des frais aussi bas que 0,2 %. Cette différence de 2,65 % chaque année s'accumule rapidement.
Par exemple, si vous avez 100 000 $ investis :
- Un fonds commun de placement avec un RFG de 2,85 % vous coûte 2 850 $ par an
- Un FNB avec un RFG de 0,2 % vous coûte 200 $ par an
Sur 20 ans, cette différence pourrait vous coûter des dizaines de milliers de dollars en croissance perdue.
Qui est concerné
- Toute personne détenant des fonds communs de placement bancaires — surtout ceux dans des fonds à frais élevés
- Les Canadiens approchant de la retraite — vous avez besoin que votre épargne travaille plus dur, sans être rongée par les frais
- Les personnes ayant 50 000 $ ou plus d'épargne — plus votre compte est important, plus les frais pèsent
- Les investisseurs qui ne vérifient pas leurs relevés — beaucoup de gens ne regardent jamais leur RFG
Actuellement, les Canadiens détiennent 2 735 milliards de dollars dans des fonds communs de placement, contre seulement 860 milliards de dollars dans des FNB. Mais la tendance s'inverse à mesure que davantage de personnes découvrent les économies réalisées.
Ce que vous devriez faire
1. Vérifiez votre RFG
Regardez votre dernier relevé. Trouvez le « Ratio des frais de gestion » ou « RFG ». S'il dépasse 1 %, vous payez probablement trop cher.
2. Envisagez de passer aux FNB
Un portefeuille simple de FNB diversifiés pourrait ressembler à ceci :
- 60 % d'actions — réparties entre actions canadiennes, américaines et internationales
- 40 % d'actifs générateurs de revenus — obligations ou FPI (fiducies de placement immobilier)
3. Rééquilibrez annuellement
Une fois par an, ajustez vos avoirs pour maintenir votre répartition 60/40. Cela aide à gérer le risque et à verrouiller les gains.
4. Détenez certains actifs en dollars américains
Cela vous protège contre le risque de change. Si le dollar canadien baisse, vos avoirs américains prennent de la valeur.
5. Consultez un conseiller à honoraires uniquement
Au lieu de payer un conseiller basé sur des commissions, engagez un conseiller à honoraires uniquement qui facture environ 1 % ou moins. Pour les comptes non enregistrés, ces frais sont déductibles d'impôt.
6. Commencez petit
Vous n'êtes pas obligé de tout transférer d'un coup. Commencez par un compte ou un petit montant pour voir comment les FNB fonctionnent pour vous.
En résumé
Les frais élevés des fonds communs de placement volent silencieusement votre épargne-retraite. En passant à des FNB à faible coût, vous pourriez économiser des milliers de dollars chaque année et améliorer vos rendements à long terme. Vérifiez votre RFG dès aujourd'hui, envisagez de passer à un portefeuille simple de FNB et consultez un conseiller à honoraires uniquement si nécessaire. Vous remercierez votre futur vous-même.
Source : Greater Fool