Rapport sur l'emploi au Canada : une croissance faible. Ce que cela signifie pour les taux d'intérêt et vos finances

En résumé : Le marché du travail se refroidit plus vite que prévu. Cela signifie que la Banque du Canada maintiendra probablement les taux d'intérêt élevés plus longtemps pour combattre l'inflation. Si vous avez une hypothèque à taux variable ou des dettes, vos paiements ne baisseront pas de sitôt.

Voici ce que vous devez savoir au sujet des dernières données et de la manière dont elles affectent vos finances.

Ce que disent les chiffres

Les dernières données du marché du travail de Statistique Canada montrent un ralentissement marqué de l'embauche.

• Emplois créés : L'économie n'a créé que 14 000 emplois en mars.
• Taux de chômage : Il est resté stable à 6,7 %.
• En deçà des attentes : Ce chiffre est inférieur aux prévisions des experts, ce qui indique que l'économie ralentit.

Habituellement, un ralentissement du marché de l'emploi est une mauvaise nouvelle pour les travailleurs. Cependant, la Banque du Canada souhaite en réalité voir l'économie ralentir. C'est l'un des principaux outils qu'elle utilise pour maîtriser l'inflation.

Pourquoi les taux d'intérêt resteront élevés

Vous entendez peut-être dire que les États-Unis pourraient bientôt baisser leurs taux, mais le Canada suit une trajectoire différente.

Parce que le marché de l'emploi se refroidit, la Banque du Canada ne ressent pas la pression de monter les taux plus haut. Cependant, elle ne peut pas non plus les baisser pour l'instant car l'inflation est encore trop élevée.

Le problème de l'énergie Un obstacle majeur est la hausse du coût de l'énergie. En mars, les coûts énergétiques ont bondi de 10,9 %. Cela se répercute sur d'autres prix. Selon l'Université du Michigan, les consommateurs s'attendent désormais à ce que l'inflation bondisse à 4,8 % au cours de l'année à venir.

Étant donné que les prix à la pompe et le chauffage domestique augmentent, la Banque du Canada doit maintenir des taux élevés pour empêcher ces coûts de devenir permanents.

Qui est touché ?

Cette nouvelle concerne presque tout le monde, mais certains groupes la ressentiront plus que d'autres :

1. Titulaires d'une hypothèque à taux variable : Ne vous attendez pas à ce que vos mensualités diminuent dans l'immédiat. Vous devez prévoir votre budget en tenant compte du maintien des taux élevés actuels.
2. Premiers acheteurs : Les coûts d'emprunt élevés continueront de rendre l'achat d'une maison difficile. Vous pourriez devoir réajuster votre budget ou attendre plus longtemps.
3. Chercheurs d'emploi : Avec le ralentissement de l'embauche, il faudra peut-être plus de temps pour trouver un nouveau poste. Le marché favorisant les « job hoppers » (ceux qui changent fréquemment d'emploi), où les salaires grimpent rapidement, est en train de se refroidir.
4. Ménages au budget serré : Avec la hausse des coûts énergétiques de près de 11 %, vous devrez trouver de la marge dans votre budget pour l'essence et les factures d'électricité.

Ce que vous devriez faire

Voici trois mesures concrètes que vous pouvez prendre dès maintenant pour protéger vos finances :

1. Verrouillez votre budget Avec la flambée des coûts énergétiques, cherchez des moyens de réduire votre consommation. De petits changements, comme baisser votre thermostat d'un degré ou regrouper vos courses pour économiser l'essence, peuvent aider à compenser cette hausse de prix de 10,9 %.

2. Ne paniquez pas pour les taux fixes Si vous devez renouveler bientôt une hypothèque à taux fixe, ne vous attendez pas à ce que les taux s'effondrent pour revenir aux niveaux bas de la pandémie. Parlez-en à votre prêteur dès maintenant pour comprendre à quoi ressembleront vos paiements au renouvellement.

3. Concentrez-vous sur les dettes à taux élevé Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont liés au taux préférentiel. Puisque les taux restent élevés, conserver une solde est très coûteux. Priorisez le remboursement de vos dettes de carte de crédit avant d'effectuer des achats importants.

Résumé

• Emplois : L'économie n'a créé que 14 000 emplois en mars.
• Inflation : Les coûts énergétiques ont augmenté de 10,9 %, maintenant l'inflation globale à un niveau élevé.
• Taux : La Banque du Canada ne devrait pas baisser les taux avant que l'inflation ne diminue de manière significative.
• Action : Prévoyez votre budget en fonction des coûts énergétiques élevés et maintenez le paiement de vos dettes actuelles.

Source : Investors weigh economic data, stocks set to open lower