Chute des marchés boursiers et craintes de hausse des taux : ce que cela signifie pour vos finances
Impact clé : Vos économies de retraite (REER, CELI) ont peut-être perdu de la valeur cette semaine, et vos paiements hypothécaires ou de prêt pourraient bientôt augmenter. Voici ce que vous devez savoir.
Vendredi, les principaux indices boursiers au Canada et aux États-Unis ont fortement chuté. Le TSX a baissé de 2,28 % , les valeurs technologiques étant les plus touchées. Cette vente massive a été déclenchée par des rapports sur l'emploi plus solides que prévu dans les deux pays.
Les États-Unis ont créé 172 000 emplois en mai. Le Canada en a créé 87 800. Ces deux chiffres étaient bien supérieurs aux prévisions. Cela a suscité des craintes que les banques centrales puissent à nouveau augmenter les taux d'intérêt.
Les investisseurs voient désormais une probabilité de 42,7 % d'une hausse des taux aux États-Unis d'ici décembre. Pour le Canada, les marchés s'attendent à environ 40 points de base (0,40 %) de hausses de la part de la Banque du Canada d'ici la fin de l'année.
Qui est concerné
- Propriétaires avec un prêt hypothécaire à taux variable – Vos mensualités pourraient augmenter si les taux montent.
- Toute personne ayant une marge de crédit – Les coûts d'intérêt pourraient grimper.
- Investisseurs – Si vous avez des REER, des CELI ou des fonds de pension, la valeur de vos actions (notamment technologiques) a baissé.
- Nouveaux acheteurs de maison – La hausse des rendements obligataires pourrait pousser les taux hypothécaires à la hausse.
- Tous les Canadiens – La hausse des prix de l'énergie due aux tensions mondiales pourrait augmenter votre coût de la vie.
Ce que vous devriez faire
1. Révisez votre budget Préparez-vous à d'éventuels paiements de prêt plus élevés. Examinez vos dépenses mensuelles et voyez où vous pouvez réduire si nécessaire.
2. Vérifiez votre prêt hypothécaire Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, envisagez de verrouiller un taux fixe si vous craignez de nouvelles hausses. Parlez à votre prêteur ou à un courtier hypothécaire.
3. Ne vendez pas sous l'effet de la panique Les corrections du marché sont normales. Les investisseurs à long terme traversent souvent ces tempêtes. Vendre maintenant verrouille les pertes.
4. Surveillez la Banque du Canada La prochaine décision de politique de la Banque du Canada est prévue mercredi. Cela pourrait indiquer la direction des taux. Soyez attentif à l'annonce.
5. Surveillez vos dépenses La hausse des coûts énergétiques pourrait faire grimper les prix des biens et services. Gardez un œil sur vos factures d'épicerie et de carburant.
En résumé
Les rapports solides sur l'emploi ont accru le risque de nouvelles hausses des taux d'intérêt. Cela pourrait signifier des coûts hypothécaires et de prêt plus élevés pour les Canadiens. Vos investissements pourraient également subir un coup à court terme. La meilleure décision est de réviser votre budget, d'éviter de vendre sous l'effet de la panique et de rester informé de la décision de la Banque du Canada cette semaine.