La Banque du Canada maintient son taux d'intérêt à 2,25 % : ce que cela signifie pour votre hypothèque

Le grand tableau : Si vous avez une hypothèque à taux variable ou une marge de crédit hypothécaire (HELOC), vos mensualités restent les mêmes pour l'instant. La Banque du Canada a décidé de maintenir son taux d'intérêt directeur stable à 2,25 % pour la troisième fois consécutive.

Cela signifie que le taux préférentiel demeure à 4,45 %. Bien que ce soit une bonne nouvelle si vous craigniez une augmentation de vos factures, la Banque a averti que de futures hausses restent possibles si l'inflation s'aggrave.

Pourquoi cette pause ?

La Banque du Canada a appuyé sur le bouton « pause » parce que l'économie canadienne ralentit.

• L'inflation est faible : Actuellement, l'inflation s'établit à 1,8 %. C'est en réalité inférieur à l'objectif de 2 % de la Banque. Lorsque les prix n'augmentent pas rapidement, la Banque ressent moins de pression pour augmenter les taux.
• L'emploi est morose : Le marché de l'emploi ne croît pas aussi vite que prévu, ce qui suggère que l'économie se refroidit.

Cependant, la Banque surveille de près les tensions mondiales. La hausse des prix de l'énergie causée par des conflits à l'étranger pourrait faire remonter l'inflation. La Banque a déclaré qu'il est trop tôt pour connaître l'impact complet de ces événements et qu'elle doit voir des « preuves évidentes » d'une inflation persistante avant d'augmenter les taux à nouveau.

Qui est concerné ?

1. Les titulaires d'une hypothèque à taux variable Vous respirez. Comme le taux préférentiel ne change pas, votre taux d'intérêt reste à 4,45 %. Vos mensualités n'augmenteront pas ce mois-ci.

2. Les titulaires d'une HELOC et de prêts à taux variable Si vous avez une marge de crédit garantie par votre maison, vos paiements restent stables.

3. Les titulaires d'une hypothèque à taux fixe Cette annonce ne change pas votre hypothèque actuelle. Cependant, les taux hypothécaires fixes sont influencés par le marché des obligations, et pas seulement par la Banque du Canada. Les prêteurs anticipent déjà le risque d'une inflation future, de sorte que les taux fixes pourraient rester plus élevés que les taux variables pour le moment.

4. Les acheteurs de maison attendant des taux plus bas Si vous attendez que la Banque baisse ses taux pour rendre l'achat d'une maison plus abordable, vous devrez attendre un peu plus longtemps. La Banque est dans une « phase d'attente » et n'est pas prête à commencer à baisser les taux pour l'instant.

Ce que vous devriez faire

1. Continuez à effectuer des remboursements anticipés Si votre budget le permet, profitez de cette période de stabilité pour rembourser votre capital. Avec les taux en pause, chaque dollar supplémentaire que vous payez va directement à la réduction de votre dette totale.

2. Testez la résistance de votre budget La Banque a averti que des hausses de taux sont toujours possibles. Ne vous installez pas trop confortablement avec les paiements actuels. Calculez votre budget pour vous assurer que vous pourriez toujours vous permettre votre maison si les taux augmentaient de 0,25 % ou 0,50 % plus tard cette année.

3. Vérifiez votre date de renouvellement Si votre hypothèque à taux fixe arrive à échéance dans les 6 à 12 prochains mois, commencez à planifier maintenant. N'attendez pas la dernière minute pour magasiner.

4. Surveillez les données sur l'inflation Gardez l'œil sur les actualités. Si l'inflation commence à remonter au-dessus de 2 %, la probabilité d'une hausse des taux cet été augmentera.

En résumé

La Banque du Canada adopte une approche d'« attendre et voir ». L'inflation est actuellement faible (1,8 %), ce qui maintient les taux stables à 2,25 %. Cependant, la menace d'une hausse des prix de l'énergie signifie que le risque de futures hausses n'a pas disparu.

Pour l'instant, vos paiements sont sûrs, mais il est sage de budgétiser comme si les taux devaient augmenter plus tard cette année.

Source : MoneySense