Les taux d'intérêt devraient se stabiliser jusqu'en 2027 : ce que cela signifie pour vos finances

L'essentiel en bref : Si vous espériez une baisse rapide de vos paiements hypothécaires ou du coût de vos prêts, vous devrez probablement attendre encore un peu. Les marchés financiers prévoient désormais que la Banque du Canada maintiendra les taux d'intérêt stables jusqu'au moins mars 2027.

Pour votre portefeuille, cela signifie que le coût du crédit devrait rester élevé pour les prochaines années. Si vous avez une hypothèque à taux variable ou une marge de crédit, vos paiements ne baisseront pas de sitôt.

Qui est concerné ?

Cette nouvelle touche presque tout le monde, mais certains groupes sont plus touchés que d'autres :

• Titulaires d'une hypothèque à taux variable : Vos paiements mensuels resteront élevés. Vous ne verrez pas de baisse des paiements dans un avenir proche.
• Propriétaires renouvelant bientôt : Si votre hypothèque arrive à échéance au cours des deux prochaines années, ne vous attendez pas à des taux significativement plus bas lors de la signature de votre nouveau terme.
• Acheteurs d'une première maison : Le coût élevé du crédit continuera de rendre l'hypothèque onéreuse, maintenant ainsi la barrière à l'entrée sur le marché immobilier à un niveau élevé.
• Épargnants : Côté positif, si vous avez de l'argent dans des comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIHE) ou des CPG, le rendement de vos placements en espèces devrait rester attrayant dans un avenir prévisible.

Ce que vous devriez faire

Puisque les taux ne devraient pas revenir aux niveaux d'avant la pandémie de sitôt, voici comment vous pouvez vous préparer :

1. Testez la résistance de votre budget : Examinez votre budget actuel et demandez-vous : « Puis-je assumer ces paiements pendant trois années supplémentaires ? » Si la réponse est non, cherchez des domaines où réduire vos dépenses dès maintenant.
2. Remboursez vos dettes : Avec des taux d'intérêt élevés, le maintien d'un solde de carte de crédit ou de marge de crédit est très coûteux. Concentrez-vous sur le remboursement de la dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé en priorité.
3. Sécurisez vos épargnes : Si vous dépendez des revenus d'intérêts de vos épargnes, vous pouvez conserver votre argent en placements à revenu fixe comme les CPG pour les prochaines années sans craindre une baisse des taux.
4. Ne vendez pas votre maison par panique : Si vous êtes propriétaire, rappelez-vous que le maintien des taux à un niveau stable est préférable à une hausse. Évitez de prendre des décisions hâtives basées sur cette échéance.

Les chiffres derrière l'actualité

Selon les participants aux marchés financiers, on s'attend à ce que la Banque du Canada maintienne son taux directeur actuel pendant une période prolongée.

• Date cible de changement : Mars 2027.
• Tendance actuelle : Stable (Pas de hausse immédiate, mais pas de baisse non plus).
• Contexte inflationniste : La Banque du Canada maintient les taux stables pour gérer les risques inflationnistes, même si les pressions mondiales fluctuent.

En résumé

L'époque des taux d'intérêt historiquement bas ne reviendra pas de sitôt. Vous devriez budgétiser en prévoyant que le coût du crédit restera élevé jusqu'à l'année 2027 au moins. Utilisez ce temps pour rembourser vos dettes et constituer un fonds d'urgence afin d'être prêt lorsque les taux finiront par bouger.