Hausse des défauts de paiement hypothécaires en Ontario et en Colombie-Britannique : Ce que les propriétaires doivent savoir
Si vous possédez une maison en Ontario ou en Colombie-Britannique et que votre prêt hypothécaire arrive bientôt à renouvellement, vous devez être attentif. De nouvelles données montrent que de plus en plus de propriétaires prennent du retard dans leurs paiements, et cette tendance s'accélère.
Ce que cela signifie pour vous
L'impact principal est simple : votre mensualité hypothécaire pourrait augmenter considérablement lors du renouvellement. De nombreux propriétaires qui ont verrouillé des taux ultra-bas en 2021 sont désormais confrontés à des taux de renouvellement supérieurs à 4 %. Cela représente des centaines de dollars de plus par mois. Si vous êtes déjà à flux tendu, cela pourrait vous pousser à des paiements manqués, voire à l'insolvabilité.
Les chiffres
Selon de nouvelles données d'Equifax Canada, les défauts de paiement hypothécaires—lorsque les propriétaires manquent des paiements pendant 90 jours ou plus—ont fortement augmenté au premier trimestre de cette année :
- Ontario : Le taux de défaut a atteint 0,36 % — une augmentation de 52 % par rapport à l'année dernière
- Colombie-Britannique : Le taux de défaut a atteint 0,25 % — une augmentation de 36 % par rapport à l'année dernière
- Des villes comme Toronto, Brampton et Hamilton ont connu des augmentations encore plus marquées
Parallèlement, de plus en plus de propriétaires déposent une demande d'insolvabilité. Au premier trimestre :
- 4 512 propriétaires avec prêt hypothécaire ont déposé une demande d'insolvabilité — une augmentation de 18,3 % par rapport à l'année dernière
- Cela se compare à une hausse de seulement 7,2 % parmi les non-détenteurs de prêt hypothécaire
Dans l'ensemble, les insolvabilités au Canada ont atteint leur plus haut niveau depuis la crise financière de 2009.
Pourquoi cela se produit-il ?
Deux facteurs principaux sont à l'origine de cette situation :
- Des taux d'intérêt plus élevés : De nombreux propriétaires ont verrouillé des taux bas en 2021. Maintenant, ils renouvellent à des taux supérieurs à 4 %, ce qui provoque un choc de paiement important.
- Une hausse du chômage : De plus en plus de personnes perdent leur emploi, ce qui ajoute une pression financière.
L'impact est le plus grave en Ontario et en Colombie-Britannique car les montants moyens des prêts hypothécaires y sont plus élevés que la moyenne nationale. Un prêt hypothécaire plus important signifie une augmentation de paiement plus conséquente lorsque les taux montent.
Qui est concerné
- Les propriétaires en Ontario et en Colombie-Britannique dont le prêt hypothécaire arrive à renouvellement
- Toute personne ayant un prêt hypothécaire à taux variable qui a déjà vu ses paiements augmenter
- Les primo-accédants qui ont acheté aux prix les plus élevés avec un apport minimal
- Les propriétaires dans des villes comme Toronto, Brampton et Hamilton, où les taux de défaut augmentent le plus rapidement
- Les travailleurs indépendants ou contractuels dont les revenus sont moins stables
Ce que vous devez faire
Si votre prêt hypothécaire arrive à renouvellement, surtout en Ontario ou en Colombie-Britannique, agissez maintenant. N'attendez pas d'avoir manqué un paiement.
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Contactez immédiatement votre prêteur. Renseignez-vous sur les options telles que :
- Prolonger votre amortissement (étaler les paiements sur une période plus longue)
- Passer à un taux variable (qui pourrait être plus bas actuellement)
- Effectuer un paiement forfaitaire pour réduire votre capital
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Parlez à un conseiller financier ou à un conseiller en crédit si vous avez du mal à effectuer vos paiements. Ils peuvent vous aider à élaborer un plan.
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Surveillez attentivement votre budget. Suivez chaque dépense et réduisez les dépenses non essentielles. Constituez une réserve pour faire face à des paiements plus élevés.
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Envisagez un refinancement avant de manquer un paiement. Une fois que vous êtes en défaut, vos options se réduisent et votre cote de crédit en prend un coup.
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Envisagez de vendre si vous ne pouvez pas assumer les nouveaux paiements. Il vaut mieux vendre volontairement que de faire face à une forclusion.
En résumé
Les défauts de paiement hypothécaires et les insolvabilités augmentent rapidement en Ontario et en Colombie-Britannique, sous l'effet de taux d'intérêt plus élevés et du chômage. Si votre prêt hypothécaire arrive à renouvellement, vous pourriez faire face à une augmentation significative de vos paiements. Agissez maintenant—contactez votre prêteur, révisez votre budget et obtenez des conseils professionnels avant de manquer un paiement. Les défauts de paiement peuvent entraîner une forclusion et des dommages à long terme à votre crédit, alors n'attendez pas.
Source : The Globe and Mail