Hausse des prix du pétrole : conséquences pour votre coût de la vie et votre hypothèque

L'essentiel en bref : Une hausse majeure des prix du pétrole signifie que vous paierez plus cher l'essence, le chauffage et les épicerie presque immédiatement. Plus important encore, si ces prix élevés se maintiennent, la Banque du Canada pourrait être forcée d'augmenter à nouveau les taux d'intérêt. Cela entraînerait une augmentation des mensualités pour les propriétaires disposant d'une hypothèque à taux variable ou de ceux qui doivent la renouveler prochainement.

Les chiffres : une forte hausse des prix

Les prix du pétrole ont grimpé en flèche, passant de 60 $ US à plus de 100 $ US le baril. Il s'agit d'une augmentation significative qui provoque des répercussions dans toute l'économie canadienne.

Bien que le Canada soit un important producteur de pétrole — ce qui aide certains secteurs et les recettes fiscales du gouvernement — la plupart des Canadiens ressentent ces prix comme une « taxe » sur leur vie quotidienne. Cela rend le transport des marchandises et le chauffage des maisons plus coûteux.

Qui est touché ?

Cette flambée des prix touche presque tout le monde, mais certains groupes la ressentent plus que d'autres :

• Les conducteurs : Vous verrez immédiatement des prix plus élevés à la pompe.
• Les propriétaires : Si vous avez une hypothèque à taux variable ou une hypothèque à venir à renouvellement, vous êtes à haut risque de voir vos paiements augmenter.
• Les ménages au budget serré : La hausse des prix du pétrole augmente les coûts d'expédition, ce qui fait grimper le prix des épicerie et d'autres biens.
• Les entreprises non énergétiques : Les entreprises qui consomment beaucoup d'énergie mais ne vendent pas de pétrole verront leurs coûts augmenter, ce qui pourrait entraîner des gels des embauches ou des suppressions d'emplois.

Le risque hypothécaire

La partie la plus dangereuse de cette flambée est l'effet potentiel sur l'inflation.

En 2022, les prix élevés avaient forcé la Banque du Canada à augmenter agressivement les taux d'intérêt. Si les prix du pétrole restent élevés, l'inflation restera persistante. La Banque pourrait décider d'augmenter à nouveau les taux pour calmer le jeu.

Si les taux augmentent :

• Détenteurs de taux variable : Votre paiement hypothécaire mensuel augmentera automatiquement.
• Renouvellements : Vous devrez signer une nouvelle hypothèque à un taux beaucoup plus élevé que celui auquel vous êtes habitué.
• Marché immobilier : Des taux plus élevés refroidissent généralement la demande de logements, ce qui peut faire baisser la valeur des propriétés.

Ce que vous devez faire

Vous ne pouvez pas contrôler les prix mondiaux du pétrole, mais vous pouvez contrôler votre réaction. Voici trois étapes pour protéger vos finances :

1. Testez la résistance de votre budget : Examinez votre budget mensuel. Si votre paiement hypothécaire augmentait de 200 $ à 300 $ le mois prochain, pourriez-vous le payer ? Sinon, il est temps de réduire dès maintenant les dépenses inutiles.
2. Vérifiez les détails de votre hypothèque : Déterminez exactement quand votre hypothèque arrive à échéance pour renouvellement. Si cela doit arriver au cours de la prochaine année, commencez dès maintenant à vous préparer à un taux d'intérêt plus élevé.
3. Remboursez vos dettes : Si vous avez des liquidités supplémentaires, utilisez-les pour rembourser des dettes à intérêt élevé (comme les cartes de crédit) ou effectuez un paiement forfaitaire sur votre hypothèque. Cela réduit le montant total des intérêts que vous paierez si les taux augmentent.

Résumé

Les prix du pétrole ont dépassé les 100 $ US le baril. Bien que cela stimule le secteur de l'énergie, cela crée des « vents contraires » pour le reste d'entre nous. Attendez-vous à payer plus cher les produits de base comme l'essence et la nourriture. La plus grande menace est que la Banque du Canada augmente les taux pour lutter contre l'inflation, ce qui mettra sous pression les hypothèques et la demande de logements. Préparez votre budget dès maintenant pour une période de coûts plus élevés.