Baisse de l'accessibilité à la propriété en mars : Ce que les acheteurs doivent savoir

L'impact clé : L'achat d'une propriété est devenu plus coûteux en mars pour la majorité des Canadiens, et la situation risque de s'aggraver en avril. Si vous êtes actuellement à la recherche d'une maison, vous devez désormais disposer d'un revenu plus élevé pour être admissible à une hypothèque que ce n'était le cas il y a seulement quelques semaines.

Selon un nouveau rapport de Ratehub.ca, l'accessibilité à la propriété a diminué dans 10 des 13 grands marchés canadiens en mars. Cela signifie que le revenu requis pour acheter une maison a augmenté, bien que les taux hypothécaires aient en réalité légèrement baissé.

Voici ce que vous devez savoir sur l'évolution du marché.

Pourquoi l'accessibilité a-t-elle diminué ?

Il peut sembler étrange que l'accessibilité ait diminué alors que les taux hypothécaires ont baissé. Pendant une courte période en mars, le taux moyen d'une hypothèque fixe de 5 ans a chuté à 4,39 %. Cependant, la hausse des prix des maisons a suffi à annuler toute économie découlant de cette baisse de taux.

Le rapport évalue l'accessibilité en examinant le revenu nécessaire pour être admissible à une hypothèque sur une maison au prix moyen. Étant donné que les prix des maisons ont augmenté, la barrière à l'entrée pour les acheteurs est désormais plus élevée.

Les chiffres

Dans des villes comme Halifax et Victoria, les acheteurs ont désormais besoin de plus de 2 000 $ de revenu annuel supplémentaire pour acheter une maison de prix moyen par rapport à février.

Cette augmentation est due à une hausse des prix d'environ 13 000 $ pour les maisons moyennes dans ces marchés.

À quoi s'attendre en avril

Le rapport met en garde que le risque est grand que le marché s'accentue en avril.

Les rendements des obligations ont récemment bondi. Cela a déjà incité les prêteurs à augmenter les taux hypothécaires fixes. Nous constatons des hausses de 25 à 40 points de base (0,25 % à 0,40 %).

Lorsque les taux hypothécaires augmentent, le coût d'emprunt augmente. Cela rendra probablement l'obtention d'une hypothèque encore plus difficile le mois prochain.

Qui est touché ?

• Acheteurs à Halifax et Victoria : Ces acheteurs font face aux obstacles les plus importants, nécessitant un revenu nettement plus élevé pour être admissibles qu'en février.
• Acheteurs dans 10 grands marchés : La plupart des marchés à travers le Canada ont vu leur accessibilité se dégrader, notamment Calgary, Edmonton et Montréal.
• Acheteurs à Toronto et Vancouver : Ces deux villes ont enregistré de légères baisses de prix. Cependant, elles demeurent les marchés les moins abordables au Canada. Il est toujours très difficile d'accéder à ces marchés.
• Acheteurs à Fredericton : C'est la seule ville à avoir connu une amélioration significative de l'accessibilité.

Ce que vous devriez faire

Si vous prévoyez acheter une maison bientôt, vous devez être proactif.

1. Obtenez une préapprobation immédiatement Les taux augmentant en avril, vous devriez bloquer un taux (taux garanti) maintenant. Une préapprobation garantit un taux pendant 90 à 120 jours, vous protégeant ainsi des hausses à venir.

2. Testez la résistance de votre budget Utilisez les taux actuels, plus élevés, pour calculer vos mensualités. Ne basez pas votre budget sur les taux plus bas du début mars. Assurez-vous de pouvoir assumer les paiements si les taux augmentent de 0,40 % supplémentaires.

3. Vérifiez le revenu requis Utilisez une calculatrice d'accessibilité hypothécaire en ligne pour voir quel revenu vous devez actuellement posséder pour acheter dans votre ville cible. Si le chiffre est supérieur à votre revenu réel, vous devrez peut-être chercher des propriétés moins chères ou augmenter votre mise de fonds.

4. Surveillez les rendements des obligations Gardez l'œil sur l'actualité concernant les taux hypothécaires fixes. Si les rendements des obligations restent élevés, les taux continueront d'augmenter, faisant grimper le coût mensuel d'une hypothèque.

En résumé

Le marché printanier s'échauffe et l'accessibilité en pâtit. De légères hausses des prix des maisons ont effacé les avantages des taux d'intérêt plus bas. Avec la hausse des taux fixes en avril, l'achat d'une propriété devient plus coûteux pour le Canadien moyen.

Si vous êtes sérieusement déterminé à acheter, sécurisez votre financement maintenant avant que les taux ne grimpent davantage.

Source : Ratehub.ca