Les faillites au Canada atteignent un sommet en 15 ans : Ce que vous devez savoir

En résumé : Plus de Canadiens sont incapables de payer leurs dettes maintenant qu'à n'importe quel moment au cours des 15 dernières années. Si vous éprouvez des difficultés face à la hausse du coût de la vie, vous n'êtes pas seul, et il existe des démarches juridiques que vous pouvez entreprendre pour vous protéger.

De nouvelles données révèlent une forte augmentation du nombre de personnes déclarant une insolvabilité. Cela signifie qu'elles ont entrepris des démarches juridiques car elles ne peuvent pas payer leurs factures à échéance.

Ce que cela signifie pour vous

Le coût de la vie est élevé, et il pousse de nombreux ménages au-delà de leur point de rupture. Le dernier rapport du Bureau du surintendant des faillites indique que les dépôts de dossiers d'insolvabilité ont augmenté de 8,5 % par rapport à la même période l'année dernière.

C'est le volume de dépôts le plus élevé que nous ayons observé en un seul trimestre depuis 2009.

La situation s'aggrave rapidement. Entre janvier et mars de cette année, le nombre de dépôts a augmenté de 17,5 % d'un mois à l'autre.

Pourquoi cela arrive-t-il ?

Ce n'est pas seulement un problème ; c'est une combinaison de facteurs qui frappent les ménages simultanément :

• Chômage : Le taux de chômage a grimpé à 6,9 % en avril.
• Coût des produits essentiels : Les prix des produits alimentaires et du logement demeurent élevés.
• Choc de paiement : Les experts financiers affirment que les dépenses essentielles comme l'alimentation, les prêts automobiles et le logement grugent les budgets, ne laissant rien pour le paiement des dettes.

Même les ménages à deux revenus peinent à maintenir la tête hors de l'eau.

Qui est touché

Il existe un mythe courant selon lequel seules les personnes sans argent font une demande d'insolvabilité. Les données montrent que cela est en train de changer.

• Locataires : Ils constituent toujours la majorité des dépôts.
• Propriétaires : Ce groupe connaît une hausse inquiétante. Les insolvabilités chez les propriétaires représentent désormais 8 % de tous les cas.

Cela montre que même les personnes qui possèdent des actifs épuisent leur trésorerie.

Ce que vous devriez faire

Si vous vous inquiétez de vos dettes, n'attendez pas de manquer un paiement. Voici des mesures concrètes que vous pouvez prendre dès aujourd'hui :

1. Priorisez l'essentiel : Si l'argent est rare, payez d'abord votre nourriture et votre logement (loyer/hypothèque). Les dettes non garanties, comme les cartes de crédit, doivent venir en dernier.
2. Consultez un conseiller en crédit : Parlez à un conseiller en crédit sans but lucratif ou à un syndic autorisé en insolvabilité (SAI). La première rencontre est généralement gratuite.
3. Envisagez une proposition de consommateur : Cette solution devient une alternative populaire à la faillite. Elle vous permet de conserver vos actifs (comme votre maison ou votre voiture) tout en acceptant de rembourser une partie de ce que vous devez.
4. Cessez d'emprunter : Ne contractez pas de nouvelles dettes à taux d'intérêt élevé pour rembourser d'anciennes dettes. Cela crée un cycle difficile à briser.

Résumé

• Le chiffre : Les dépôts de dossiers d'insolvabilité sont à leur niveau le plus élevé depuis 2009.
• La tendance : Les dépôts ont augmenté de 8,5 % au premier trimestre de 2026 par rapport à l'année précédente.
• La cause : Le coût élevé de la vie et un taux de chômage de 6,9 % sont à l'origine de ce « choc de paiement ».
• La solution : Agissez tôt. Une proposition de consommateur peut vous aider à gérer vos dettes sans tout perdre, mais vous devez demander de l'aide avant que la situation ne devienne critique.

Source : The Globe and Mail