L'écart d'épargne-retraite au Canada : ce que cela signifie pour votre avenir

Impact clé : Si vous travaillez pour une petite ou moyenne entreprise, vous n'avez probablement pas de régime de retraite en milieu de travail. Cela pourrait vous laisser financièrement vulnérable à la retraite. Mais de nouvelles options à faible coût et des crédits d'impôt proposés pourraient bientôt permettre à votre employeur de vous aider à épargner plus facilement.

Plus de neuf millions de travailleurs canadiens n'ont pas accès à un régime de retraite en milieu de travail. C'est un chiffre énorme. Moins d'un employeur sur cinq comptant entre 5 et 499 employés offre des avantages de retraite. Aux États-Unis, près de la moitié le fait.

Cet écart nuit aux Canadiens. Le Canada s'est classé seulement 16e sur 52 pays dans l'Indice mondial des retraites 2025. La raison principale ? Le manque de couverture en milieu de travail.

Sans régime en milieu de travail, de nombreux retraités comptent sur leurs économies personnelles. Mais les économies personnelles peuvent être irrégulières. Cela signifie plus de stress financier plus tard dans la vie.

Qu'est-ce qui change ?

Deux grandes évolutions pourraient aider :

Le nouveau régime d'épargne en milieu de travail de Sun Life – Ce régime cible les petites et moyennes entreprises. Il propose des options REER et CELI. Il n'y a pas de frais de mise en place ni de minimums. Cela facilite l'offre d'avantages de retraite pour les petites entreprises.
Crédit d'impôt proposé par l'Institut C.D. Howe – Cela encouragerait davantage de petites entreprises à offrir des régimes de retraite. La proposition comprend :
- Jusqu'à 5 000 $ par an pendant trois ans pour les frais de démarrage
- Jusqu'à 1 000 $ par an par employé admissible gagnant moins de 150 000 $

Ces changements pourraient aider davantage de Canadiens à épargner pour la retraite par l'intermédiaire de leur emploi.

Qui est concerné ?

Les travailleurs des petites et moyennes entreprises – Vous êtes les plus touchés. Plus de 80 % de ces employeurs n'offrent pas de régimes de retraite.
Les travailleurs autonomes canadiens – Vous manquez également d'options d'épargne en milieu de travail.
Les travailleurs à temps partiel ou contractuels – Vous passez souvent à côté des avantages sociaux également.
Toute personne sans régime de retraite en milieu de travail – Vous devez compter sur vos économies personnelles et les programmes gouvernementaux comme le RPC et la SV.

Ce que vous devriez faire

Demandez à votre employeur quels sont les nouveaux régimes à faible coût – Le régime de Sun Life n'a pas de frais de mise en place ni de minimums. Votre patron n'est peut-être pas encore au courant.
Plaidez pour un régime en milieu de travail – Parlez à votre service des ressources humaines ou à votre gestionnaire. Mentionnez les crédits d'impôt proposés. Ils pourraient rendre abordable pour votre entreprise d'offrir un régime.
Ouvrez un REER ou un CELI personnel – Si vous n'avez pas d'épargne en milieu de travail, commencez la vôtre. Même de petits montants s'accumulent avec le temps.
Vérifiez vos estimations de RPC et de SV – Les programmes gouvernementaux aident, mais ils ne couvriront pas tous vos besoins à la retraite. Sachez ce que vous recevrez.
Restez informé – Surveillez les mises à jour concernant le crédit d'impôt proposé. S'il est adopté, davantage d'employeurs pourraient offrir des régimes.

En résumé

Plus de neuf millions de Canadiens n'ont pas de régimes de retraite en milieu de travail. C'est un problème sérieux. Mais les nouvelles options à faible coût de Sun Life et les crédits d'impôt proposés pourraient changer les choses. Si vous travaillez pour une petite ou moyenne entreprise, demandez à votre employeur ces options. Si vous êtes travailleur autonome, commencez vos propres économies. Plus tôt vous agirez, plus votre retraite sera sécurisée.

Source : The Globe and Mail