Des prêteurs en ligne illégaux ciblent les Canadiens avec des taux d'intérêt de 1 800 %

Ce que cela signifie pour vous : Si vous recherchez un prêt en ligne, vous pourriez être trompé et emprunter de l'argent à des taux d'intérêt si élevés qu'ils sont illégaux au Canada. Ces prêts peuvent vous piéger dans un cycle d'endettement presque impossible à briser.

Une enquête récente a révélé un marché en plein essor de prêteurs en ligne qui ciblent les Canadiens désespérés de liquidités. Ces prêteurs offrent des prêts avec des taux d'intérêt annuels dépassant 1 800 %.

Pour mettre cela en perspective, le taux d'intérêt criminel au Canada est généralement plafonné à 60 % par année. Ces prêteurs illégaux facturent 30 fois la limite légale.

Le piège de la dette impossible

Ces prêts ne sont pas conçus pour être remboursés ; ils sont conçus pour vous garder dans le paiement.

L'enquête a mis en lumière l'histoire de Laura Pelletier à Ottawa. Elle a contracté un prêt auprès d'un prêteur en ligne qui n'était pas licencié dans sa province. Le taux d'intérêt annuel était supérieur à 1 800 %.

Étant donné que les intérêts s'accumulent si rapidement, les emprunteurs ne peuvent souvent pas se permettre les paiements. Cela les force à contracter nouveaux prêts juste pour payer les intérêts des anciens. Cela crée un cycle où l'emprunteur ne rembourse jamais réellement le montant principal.

Qui est touché

• Les personnes ayant une mauvaise cote de crédit : Les personnes qui ne peuvent pas obtenir de prêt auprès des banques ou des coopératives de crédit sont les cibles principales.
• Les personnes faisant face à des urgences financières : Ceux qui ont besoin d'argent immédiatement pour le loyer ou les factures peuvent passer outre la vérification des accréditations du prêteur.
• Les personnes sans épargne : Sans coussin financier, ces emprunteurs ont souvent l'impression de n'avoir aucune autre option.

Ce que vous devez faire

1. Vérifiez la licence Avant de fournir des renseignements personnels à un prêteur, vérifiez s'il est autorisé à exercer dans votre province ou territoire. Chaque province possède un registre des prêteurs sur salaire et des institutions financières licenciés. S'ils ne figurent pas sur la liste, n'utilisez pas leurs services.

2. Surveillez les signaux d'alarme Soyez extrêmement prudent si vous voyez ces phrases :

• "Aucune vérification de crédit"
• "Approbation garantie"
• "Mauvaise cote de crédit ? Aucun problème"

Les prêteurs légitimes vérifient toujours votre capacité de remboursement. "L'approbation garantie" est un signal d'alarme majeur d'une arnaque ou d'un prêteur prédateur.

3. Calculez le coût Ne regardez pas seulement le paiement mensuel. Demandez le taux annuel effectif global (TAEG). Si le TAEG est supérieur à 60 % (ou à la limite spécifique fixée par votre province pour les prêts sur salaire), il est illégal.

4. Signalez-les Si vous avez déjà contracté un prêt à un taux d'intérêt illégalement élevé :

• Cessez les paiements si vous le pouvez, mais connaissez vos droits.
• Contactez immédiatement le bureau de la protection des consommateurs de votre province.
• Signalez le prêteur au Centre antifraude du Canada.

En résumé

Les prêteurs en ligne illégaux utilisent Internet pour contourner les lois canadiennes. Ils piègent les Canadiens vulnérables dans l'endettement avec des taux pouvant atteindre 1 800 %. Vérifiez toujours qu'un prêteur est licencié dans votre province avant de signer quoi que ce soit. Si un prêteur promet une "approbation garantie" sans vérification de crédit, fuyez.