Les taux hypothécaires restent stables : Variable vs Fixe en mai 2026
Ce que cela signifie pour vous : Si vous renouvelez une hypothèque ou achetez une maison, les coûts d'emprunt restent élevés. Cependant, il y a une bonne nouvelle : la Banque du Canada a suspendu ses hausses de taux. Pour l'instant, choisir un taux variable est moins cher que de choisir un taux fixe, mais les événements mondiaux empêchent les taux fixes de baisser.
Au 8 mai 2026, le marché canadien de l'habitation fait face à un mélange unique de stabilité nationale et de tensions internationales.
Aperçu des taux actuels
La Banque du Canada a maintenu son taux d'intérêt directeur le 29 avril 2026. Cette décision rend les taux hypothécaires variables prévisibles pour le moment.
Voici à quoi ressemblent les chiffres aujourd'hui :
- Taux variables : Les taux les plus bas disponibles sont d'environ 3,3 %.
- Taux fixes : Les taux les plus bas disponibles tournent autour de 3,9 %.
- Rabais des grandes banques : Les grandes banques offrent actuellement des termes fixes de cinq ans entre 4,32 % et 4,96 %.
Bien que les taux variables soient plus bas, les taux fixes sont « collés » (sticky). Ils ne baissent pas aussi vite que de nombreux propriétaires l'espéraient. Cela est largement dû à l'instabilité géopolitique.
Pourquoi les taux fixes sont-ils toujours élevés ?
Vous vous demandez peut-être pourquoi les taux fixes restent près de 4 % si la banque centrale se maintient.
La réponse réside dans le marché obligataire. Les taux hypothécaires fixes sont liés au rendement des obligations d'État. Récemment, ces rendements ont augmenté en raison du conflit en Iran et de l'incertitude qui en découle sur les prix du pétrole. Les investisseurs s'inquiètent de l'inflation mondiale, ils exigent donc des rendements plus élevés sur les obligations. Par conséquent, les banques répercutent ces coûts plus élevés sur vous sous forme de taux hypothécaires fixes.
La plupart des experts suggèrent que les taux fixes ne diminueront pas de manière significative avant qu'il y ait une résolution au Moyen-Orient.
Qui est touché ?
- Acheteurs de maison : Vous faites face à un choix difficile. Choisissez-vous le taux variable moins cher et risquez que les paiements augmentent plus tard ? Ou vous engagez-vous dans un taux fixe plus élevé pour la sécurité ?
- Propriétaires renouvelant : Si votre hypothèque arrive à échéance pour renouvellement, vous serez confronté à ces taux élevés. Vous devrez budgétiser des mensualités plus élevées par rapport à votre dernier terme.
- Détenteurs de taux variable : Vous êtes actuellement gagnant sur les mensualités, mais vous êtes exposé à la volatilité future. Si la Banque du Canada change de ton le 10 juin, vos paiements pourraient augmenter.
Ce que vous devriez faire
- Notez la date du 10 juin : Marquez votre calendrier pour la prochaine annonce de la Banque du Canada le 10 juin 2026. La banque centrale estime que les taux sont actuellement au bon niveau pour combattre l'inflation, mais toute baisse soudaine de l'économie ou escalade de la guerre pourrait changer cette politique rapidement.
- Comparez courtiers vs banques : Alors que les grandes banques offrent des taux entre 4,32 % et 4,96 %, les courtiers en ligne peuvent offrir des taux plus bas. Magasinez toujours avant de signer.
- Testez la résistance de votre budget : Si vous choisissez un taux variable (actuellement ~3,3 %), assurez-vous de pouvoir payer vos mensualités si les taux augmentent de 1 % ou 2 % au cours de la prochaine année.
- Surveillez l'actualité : Gardez un œil sur les nouvelles concernant le Moyen-Orient et les prix du pétrole. Tant que l'instabilité continuera, les taux fixes resteront probablement élevés.
En résumé
Les taux hypothécaires sont stables mais coûteux. Les taux variables sont l'option la moins chère pour le moment (environ 3,3 %), mais ils comportent le risque de futures hausses. Les taux fixes (environ 3,9 %) offrent une sécurité mais viennent à un prix supérieur en raison des conflits mondiaux affectant le pétrole et les rendements obligataires. Si vous renouvelez bientôt, magasinez de manière agressive pour obtenir le meilleur taux avant l'annonce du 10 juin.