Hausse des prix du pétrole et inquiétudes concernant les taux d'intérêt : ce que le conflit au Moyen-Orient signifie pour votre portefeuille

La hausse des prix du pétrole due au conflit au Moyen-Orient pourrait entraîner une inflation plus élevée et d'éventuelles hausses des taux d'intérêt plus tard cette année. Cela augmenterait les coûts d'emprunt pour les Canadiens ayant une hypothèque ou des prêts.

Le principal indice boursier du Canada a connu une semaine volatile, l'escalade du conflit au Moyen-Orient provoquant une forte hausse des prix de l'énergie. Le pétrole brut a récemment bondi d'environ 9 %, atteignant environ 108 $ USD le baril.

Si c'est une bonne nouvelle pour le secteur énergétique du Canada, cela crée des complications pour le reste de l'économie. Les marchés financiers craignent désormais que cette hausse ne force la Banque du Canada à maintenir les taux d'intérêt élevés plus longtemps que prévu.

Voici ce que vous devez savoir sur la manière dont cela affecte vos finances.

Pourquoi cela se produit

Les tensions géopolitiques au Moyen-Orient perturbent souvent l'approvisionnement en pétrole. Lorsque l'approvisionnement est menacé, les prix augmentent. Comme le Canada est un grand producteur de pétrole, notre marché boursier réagit à ces changements.

Cependant, des prix du pétrole élevés agissent comme une taxe sur l'économie. Ils augmentent les coûts de transport des marchandises, ce qui fait monter le prix de presque tout le reste. C'est ce qu'on appelle l'« inflation ».

Si l'inflation reste bloquée à des niveaux élevés, la Banque du Canada (BdC) intervient généralement. Elle augmente les taux d'intérêt pour ralentir les dépenses et faire baisser les prix.

L'impact sur les taux d'intérêt

Avant cette récente hausse, de nombreux Canadiens espéraient que la banque centrale baisserait les taux d'intérêt au début de 2024. Cependant, la hausse du coût du pétrole change ce plan.

Les marchés financiers anticipent désormais la possibilité que la Banque du Canada augmente les taux à deux reprises d'ici la fin de l'année pour lutter contre cette nouvelle pression inflationniste.

Si la banque centrale augmente les taux, il devient plus coûteux pour les banques d'emprunter de l'argent. Elles répercutent ce coût sur vous.

Qui est concerné

• Propriétaires avec une hypothèque à taux variable : Vos mensualités augmenteraient immédiatement si la Banque du Canada relevait les taux.
• Propriétaires avec une hypothèque à taux fixe renouvelant bientôt : Si vous devez renouveler votre hypothèque dans les six prochains mois, vous ferez face à des taux plus élevés que ceux que vous espériez.
• Détenteurs de dettes de carte de crédit ou de marges de crédit : Les taux d'intérêt sur ces produits augmentent souvent lorsque le taux de la banque centrale monte.
• Automobilistes : Vous verrez probablement des prix plus élevés à la pompe dans les semaines à venir.

Ce que vous devriez faire

1. Révisez votre budget : Cherchez des domaines où vous pouvez réduire vos dépenses pour vous préparer à des paiements de prêt potentiellement plus élevés.
2. Testez la résistance de votre hypothèque : Utilisez une calculatrice hypothécaire en ligne pour voir si vous pouvez payer vos mensualités si les taux augmentent de 0,50 % ou 0,75 % supplémentaires.
3. Remboursez vos dettes : Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, essayez de les rembourser maintenant avant que les taux ne montent potentiellement davantage.
4. Ne paniquez pas : La Banque du Canada prend des décisions basées sur les données. Il s'agit d'une prédiction basée sur les prix actuels du pétrole, et non d'une garantie.

En résumé

Bien que le marché boursier fluctue, la véritable préoccupation pour les Canadiens ordinaires est la « persistance » de l'inflation. La flambée des prix du pétrole menace de réduire à néant les progrès réalisés dans la baisse de l'inflation.

Si la Banque du Canada décide d'augmenter à nouveau les taux pour lutter contre cela, les coûts d'emprunt augmenteront. C'est le bon moment pour être prudent avec vos dépenses et de préparer votre budget à l'éventualité que l'argent reste rare un peu plus longtemps.

Source : Yahoo Finance Canada