Les conflits géopolitiques font augmenter les taux hypothécaires canadiens : ce que les propriétaires doivent savoir
En résumé : Si vous renouvelez ou souscrivez une nouvelle hypothèque, cela vient de devenir plus coûteux. Les taux hypothécaires fixes à 5 ans ont augmenté d'environ 0,25 %. Cela alourdit les mensualités des nouveaux emprunteurs et de ceux qui renouvellent prochainement, rendant l'accessibilité financière encore plus difficile.
Qu'est-ce qui se passe ?
Les récentes escalades au Moyen-Orient commencent à avoir un impact sur le marché canadien de l'immobilier. Plus précisément, les tensions affectant le détroit d'Ormuz ont provoqué une flambée des prix du pétrole. Cette instabilité crée une incertitude économique qui se répercute sur les prêteurs canadiens.
Pour couvrir leurs propres coûts accrus, les banques et les prêteurs ont augmenté les taux hypothécaires fixes à 5 ans d'environ 0,25 %.
Cette hausse touche un marché qui était déjà faible. La Banque TD a déjà prévu que les reventes de maisons et la croissance des prix ralentiront pour le reste de l'année.
Qui est touché ?
Il y a deux groupes principaux qui doivent prêter attention à cela dès maintenant :
- Propriétaires renouvelant leur hypothèque : Si votre hypothèque à taux fixe arrive à échéance ce printemps, on vous proposera un taux plus élevé que celui que vous voyez dans les publicités actuelles. Vous devez prévoir un paiement mensuel plus élevé dans votre budget.
- Nouveaux acheteurs : Quiconque essaie d'acheter une maison en ce moment fera face à des coûts d'emprunt plus élevés. Cela rend plus difficile la réussite du test de stress hypothécaire et réduit le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.
Variable vs Fixe : un choix difficile
La Banque du Canada a maintenu son taux directeur à 2,25 %. Pour cette raison, les hypothèques à taux variable semblent actuellement moins chères que les taux fixes.
Cependant, les experts suggèrent d'être prudent. Le conflit géopolitique rend l'avenir imprévisible. Si vous êtes mal à l'aise avec le risque, ou si vous étirez votre budget au maximum, un taux fixe pourrait être le pari le plus sûr à long terme pour le moment, même s'il coûte plus cher.
Ce que vous devriez faire
Si vous êtes sur le marché pour une maison ou si vous devez renouveler bientôt, suivez ces étapes :
- Faites les calculs : Une hausse de 0,25 % peut sembler peu, mais cela s'additionne. Sur une grosse hypothèque, cela peut ajouter des centaines de dollars à vos coûts de logement annuels. Utilisez une calculatrice hypothécaire en ligne pour voir les nouveaux chiffres.
- Magasinez : N'acceptez pas simplement le premier taux que votre banque actuelle vous offre au renouvellement. Les différents prêteurs réagissent différemment à ces changements de marché.
- Regardez l'offre : Si vous vivez dans la région du Grand Toronto, il y a actuellement une offre élevée de maisons. Cela vous donne plus de pouvoir de négociation. Vous pourriez être en mesure de négocier un meilleur prix pour la maison afin de compenser le taux hypothécaire plus élevé.
- Obtenez une préapprobation : Si vous achetez, obtenez une préapprobation pour bloquer un taux pendant 90 à 120 jours. Cela vous protège contre d'autres hausses soudaines pendant que vous cherchez une maison.
Résumé
- Les taux augmentent : Les taux fixes sur 5 ans ont augmenté de 0,25 % en raison de l'instabilité mondiale.
- Le marché est lent : Les ventes de logements et la croissance des prix devraient être en baisse cette année.
- Soyez prudent : Les taux variables sont moins chers, mais les taux fixes offrent une sécurité dans un monde volatile.
- Prévoyez plus : Attendez-vous à des paiements mensuels plus élevés si vous renouvelez ce printemps.