L'âge réel de la retraite au Canada est de 67 à 68 ans : ce que cela signifie pour votre RPC et votre SV
L'impact clé : Si vous prévoyez prendre votre retraite à 65 ans, vous devrez peut-être revoir votre échéancier. De nouvelles données montrent que la plupart des Canadiens prennent en réalité leur retraite à 67 ou 68 ans. Pour beaucoup, ce n'est pas un choix, mais une nécessité financière.
Bien que l'âge officiel de la retraite au Canada soit de 65 ans, la réalité est que l'espérance de vie est passée à 82 ans (contre 72 ans en 1965). De nombreux aînés n'ont tout simplement pas assez d'économies pour couvrir une retraite de 17 ans. En conséquence, le nombre de personnes âgées de 65 à 69 ans qui travaillent encore a doublé au cours des 25 dernières années, atteignant désormais 30 %.
Ce changement a un impact direct sur vos prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV). Si vous retardez la perception de ces prestations après 65 ans, vos paiements mensuels augmentent considérablement.
Comment le report du RPC et de la SV augmente vos revenus
Le calcul est simple : plus vous attendez, plus vous recevez.
- RPC : Votre prestation augmente de 8,4 % pour chaque année de report après 65 ans, jusqu'à 70 ans.
- SV : Votre prestation augmente de 7,2 % pour chaque année de report après 65 ans, jusqu'à 70 ans.
Exemple : Si vous reportez à la fois le RPC et la SV de 65 à 70 ans, votre revenu mensuel combiné provenant de ces programmes pourrait être environ 40 % à 50 % plus élevé que si vous aviez commencé à 65 ans.
Cependant, cette stratégie ne fonctionne que si vous disposez d'autres revenus ou économies pour vivre pendant ces cinq années.
Qui est concerné
Cette nouvelle touche presque tous les Canadiens, mais surtout :
- Les Canadiens âgés de 50 à 64 ans : Vous êtes dans la fenêtre de planification critique. Vous devez décider si vous pouvez vous permettre d'arrêter de travailler à 65 ans ou si vous devez prévoir de travailler jusqu'à 67 ou 68 ans.
- Les Canadiens approchant 65 ans : Vous avez un choix spécifique à faire. Vous pouvez prendre le RPC et la SV immédiatement à un taux inférieur, ou les reporter pour un taux plus élevé plus tard.
- Les jeunes Canadiens (moins de 40 ans) : Vous avez le temps de vous adapter. Vous devez supposer que vous travaillerez au moins jusqu'à 67 ans et épargner en conséquence.
- Les travailleurs autonomes : Vous n'avez pas de régime de retraite d'entreprise. Vous êtes les plus susceptibles de ressentir la pression financière de continuer à travailler.
Ce que vous devez faire
N'attendez pas d'avoir 64 ans pour comprendre cela. Prenez ces mesures dès maintenant :
- Consultez votre relevé de cotisations au RPC. Connectez-vous à votre compte Mon dossier Service Canada pour voir vos prestations estimées à 60, 65 et 70 ans.
- Utilisez un calculateur en ligne. Comparez le revenu total à vie que vous recevriez si vous commencez le RPC et la SV à 65 ans par rapport à 67 ans par rapport à 70 ans.
- Examinez vos économies. Si vos soldes de REER et de CELI sont faibles, vous devrez peut-être prévoir de travailler plus longtemps.
- Augmentez vos cotisations dès maintenant. Si vous avez moins de 50 ans, augmentez vos cotisations au REER et au CELI. Même de petites augmentations maintenant s'accumulent considérablement avec le temps.
- Tenez compte de votre santé. Si vous avez un emploi physiquement exigeant ou des problèmes de santé, reporter la retraite peut ne pas être réaliste. Intégrez cela à votre plan.
En résumé
L'ère de la retraite confortable à 65 ans est révolue pour de nombreux Canadiens. L'âge réel de la retraite est désormais de 67 ou 68 ans. Reporter vos prestations du RPC et de la SV peut vous donner un revenu mensuel beaucoup plus élevé, mais cela vous oblige à continuer de travailler ou à disposer d'autres économies pour combler l'écart. Le meilleur moment pour ajuster votre plan, c'est aujourd'hui.
Source : The Globe and Mail