Perspectives sur les taux de la Banque du Canada : Vos paiements hypothécaires vont-ils augmenter ?
L'impact clé : Vous pourriez voir vos coûts d'emprunt augmenter plus tard cette année si les marchés financiers ont raison. Cependant, les principaux économistes estiment que la Banque du Canada maintiendra les taux d'intérêt stables pour soutenir l'économie fragile.
Il y a actuellement un grand désaccord entre les traders de Wall Street et les économistes canadiens. Les traders parient que les taux d'intérêt augmenteront cet été. Mais les économistes affirment que l'économie canadienne est trop faible pour que cela se produise.
Voici ce que vous devez savoir au sujet de votre argent.
Qu'est-ce qui se passe ?
Les marchés financiers parient actuellement que la Banque du Canada commencera à augmenter les taux d'intérêt à partir de juillet.
Les traders anticipent deux ou trois hausses d'ici la fin de l'année. Cette prédiction est motivée par la hausse des prix du pétrole et les craintes d'une inflation mondiale. Ces facteurs ont fait monter les rendements des obligations, ce qui signale souvent des taux plus élevés à venir.
Si ces hausses se produisent, il deviendra plus coûteux d'emprunter de l'argent.
Pourquoi les économistes sont en désaccord
De nombreux économistes de la Bay Street pensent que ces prévisions de marché sont « détachées de la réalité ». Ils croient que la Banque du Canada maintiendra les taux stables pour l'instant.
Voici pourquoi ils recommandent la prudence :
- Faible croissance : L'économie canadienne ne croît pas très vite.
- Chômage : Le taux de chômage est en hausse.
- Incertitudes commerciales : Il y a des problèmes commerciaux en cours avec les États-Unis.
Le gouverneur de la Banque du Canada, Tiff Macklem, a récemment déclaré que la banque n'était « pas pressée » d'augmenter les taux. Il a indiqué qu'ils regarderaient au-delà des hausses temporaires des prix du pétrole.
Le taux directeur actuel s'établit à 2,25 %. La banque centrale souhaite le maintenir à ce niveau pour aider l'économie à se rétablir.
Qui est concerné ?
Ce débat touche deux groupes principaux de personnes :
- Détenteurs de taux variable : Si vous avez une hypothèque à taux variable, une marge de crédit sur la valeur domiciliaire (HELOC) ou un prêt à taux variable, vos paiements sont liés directement au taux préférentiel. Si la Banque du Canada augmente les taux, vos mensualités augmentent immédiatement.
- Détenteurs de taux fixe : Si vous cherchez à renouveler une hypothèque à taux fixe ou à contracter un nouveau prêt, des taux plus élevés signifient qu'on vous proposera un taux d'intérêt plus élevé que ceux disponibles aujourd'hui.
Ce que vous devriez faire
Vous ne pouvez pas contrôler la Banque du Canada, mais vous pouvez contrôler votre budget.
- Faites les calculs : Utilisez une calculatrice hypothécaire pour voir ce qu'une hausse de taux de 0,25 % ou 0,50 % ferait à vos mensualités. Assurez-vous de pouvoir toujours payer votre logement si les taux augmentent.
- Révisez votre budget : Cherchez des domaines où vous pouvez réduire vos dépenses. Constituer une petite épargne de précaution maintenant peut aider si les paiements augmentent plus tard.
- Ne paniquez pas : Rappelez-vous que les experts (les économistes) croient que les taux resteront bas pendant un certain temps. Les prévisions du marché ne sont que des paris, pas des garanties.
- Vérifiez votre date de renouvellement : Si votre hypothèque à taux fixe arrive bientôt à échéance pour un renouvellement, surveillez l'actualité.
En résumé
Les marchés financiers parient sur des hausses de taux débutant en juillet, mais les données économiques suggèrent que la Banque du Canada maintiendra le taux stable à 2,25 % dans un avenir prévisible.
Bien que vous deviez vous préparer à des coûts plus élevés à l'avenir, il n'y a pas lieu de paniquer pour l'instant. La banque centrale semble déterminée à soutenir l'économie plutôt qu'à augmenter les taux rapidement.