Piège de l'endettement lors de la saison des impôts : pourquoi votre remboursement pourrait ne pas couvrir vos factures

L'impact clé : Si vous comptez sur un remboursement d'impôt pour payer vos cartes de crédit ou couvrir vos factures, vous pourriez être dans une situation difficile. Un nouveau rapport suggère que de nombreux Canadiens sont financièrement fragiles. Si votre remboursement est moins élevé que prévu, ou si vous devez de l'argent à l'ARC (CRA) à la place, vous pourriez faire face à des difficultés financières immédiates.

L'actualité : Un cycle d'endettement

Une récente étude de Vividata, mise en lumière par MoneySense, dresse un portrait difficile pour de nombreux Canadiens alors que la saison des impôts commence. Les données montrent que les gens comptent sur les remboursements gouvernementaux pour rester à flot, mais cette stratégie est risquée.

Voici les chiffres spécifiques de l'étude :

• 36 % des détenteurs de cartes de crédit ont actuellement un solde impayé.
• 49 % de ceux qui ont une dette vivent d'un chèque de paie à l'autre.
• 58 % des Canadiens déclarent avoir un revenu disponible moins élevé qu'avant.
• 71 % affirment que la hausse du coût de la vie les a empêchés d'économiser de l'argent.

Les experts mettent en garde que cela crée un « piège de l'endettement ». De nombreux ménages planifient leurs finances en fonction d'un remboursement prévu. Si cet argent n'arrive pas, ou s'il est inférieur aux calculs, ils ne peuvent pas couvrir leurs dépenses.

Qui est touché ?

Bien que le stress financier soit répandu, deux groupes sont particulièrement soulignés dans le rapport :

1. Les Canadiens ayant un solde de carte de crédit : Si vous ne pouvez pas payer votre carte de crédit en entier chaque mois, vous comptez probablement sur ce remboursement d'impôt pour ramener votre solde à zéro.
2. Les jeunes Canadiens (25-34 ans) : Ce groupe est particulièrement vulnérable. Le rapport note qu'ils ont un accès plus facile au crédit et utilisent plus souvent les services de type « Achetez maintenant, payez plus tard ». Cela rend plus difficile la constitution d'un filet de sécurité.

Ce que vous devriez faire

Pour éviter une facture d'impôt surprise ou un manque à gagner financier cette saison, prenez ces mesures maintenant :

1. Vérifiez vos retenues sur la paie : Regardez votre fiche de paie. Assurez-vous que suffisamment d'impôts sont prélevés. Si vous n'avez pas payé assez d'impôts pendant l'année, vous devrez de l'argent au moment des impôts au lieu d'obtenir un remboursement.
2. Produisez votre déclaration de revenus tôt : N'attendez pas la date limite. Produire tôt vous dit exactement combien vous recevrez (ou devrez). Cela vous donne le temps d'ajuster votre budget avant la date limite de paiement.
3. Priorisez le remboursement de la dette aux dépenses : Si vous obtenez un remboursement, ne le dépensez pas en articles discrétionnaires (comme des vacances ou de l'électronique). Utilisez-le immédiatement pour réduire votre dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé.
4. Ajustez vos attentes : Sur la base des données de Vividata, votre remboursement pourrait être plus faible que les années précédentes en raison des changements de revenus et des règles de déduction. Prévoyez le pire scénario.

En résumé

Compter sur un remboursement d'impôt pour gérer une dette existante est un signe de fragilité financière. Alors que près de la moitié des Canadiens endettés vivent d'un chèque de paie à l'autre, une facture d'impôt surprise pourrait être désastreuse. Vérifiez vos retenues, produisez tôt et utilisez tout remboursement reçu pour stabiliser vos finances, et non pour de nouvelles dépenses.