Платите ли вы слишком много налогов? 5 способов оптимизировать вашу налоговую стратегию
Что это значит для вас: Вы можете терять тысячи долларов каждый год. Многие канадцы предоставляют правительству беспроцентный заем или упускают законные возможности для снижения своих налогов.
Согласно недавнему анализу, в прошлом году канадцы получили более 45 миллиардов долларов в виде налоговых возвратов. Хотя возврат налогов кажется бонусом, на самом деле это означает, что в течение года вы платили слишком много налогов. Эти деньги могли бы работать на вас, находясь в вашем кармане, а не лежать на счетах у правительства.
Вот как перестать переплачивать и оптимизировать свою налоговую стратегию.
1. Прекратите давать беспроцентный заем
Если вы получаете большой налоговый возврат каждой весной, вы переплачиваете налоги в течение всего года. По сути, вы бесплатно одалживаете деньги правительству.
Вместо того чтобы ждать единовременной выплаты, вам следует скорректировать удерживаемые налоги. Это означает, что с каждой платежной ведомости будет вычитаться меньше налогов, что увеличит ваш ежемесячный денежный поток.
Что нужно сделать: Если вы стабильно получаете большой возврат, подайте Форму T1213 в CRA. В этой форме вы просите работодателя уменьшить сумму налога, которую он вычитает из вашей зарплаты.
2. Исправьте «размещение активов»
Важно не только то, во что вы инвестируете, но и где вы эти активы держите. Это называется «размещением активов» (asset location). Хранение инвестиций неподходящего типа в неправильном счете может привести к ненужному налогообложению процентов и дивидендов.
Как правило, инвестиции, приносящие высокий процентный доход (например, облигации), лучше держать в зарегистрированных счетах (например, в RRSP), чтобы защитить этот рост от налогов. Инвестиции, приносящие прирост капитала (который облагается по более низкой ставке), часто лучше держать в незарегистрированных счетах.
Что нужно сделать: Проверьте свой портфель. Убедитесь, что вы не держите высокооблагаемые активы, приносящие процентный доход, в незарегистрированном счете, если у вас есть место в RRSP или TFSA.
3. Максимизируйте использование зарегистрированных счетов
Используете ли вы все доступные вам инструменты? Многие канадцы упускают возможность роста без налогов, которую предоставляют определенные счета.
- RRSP (Registered Retirement Savings Plan — Зарегистрированный план сбережений на пенсию): Снижает ваш налогооблагаемый доход сегодня.
- TFSA (Tax-Free Savings Account — Счет сбережений, свободный от налогов): Обеспечивает рост капитала без уплаты налогов.
- FHSA (First Home Savings Account — Счет сбережений на покупку первого жилья): Помогает купить первое жилье, позволяя накапливать сбережения без налогов и получать вычет по взносам.
Что нужно сделать: Проверьте лимит ваших взносов. Если вы копите на жилье, убедитесь, что используете FHSA. Если вы копите на пенсию, сбалансируйте свои взносы между RRSP (для получения налоговой льготы сейчас) и TFSA (для получения налогосвободного дохода в будущем).
4. Разделите свой пенсионный доход
Если вы приближаетесь к пенсии или уже находитесь на пенсии, это отличная возможность. «Разделение пенсионного дохода» (Pension income splitting) позволяет вам разделить до 50% соответствующего пенсионного дохода с вашим супругом или партнером по гражданскому браку.
Это может существенно снизить налоговые счета вашей семьи, если один партнер зарабатывает значительно больше другого. Это также может помочь избежать сокращения пособия по старости (OAS), которое происходит при слишком высоком уровне дохода.
Что нужно сделать: Если вы получаете пенсионный доход, подайте необходимые формы, чтобы разделить этот доход с партнером в вашей налоговой декларации.
5. Проверьте ваши прошлые декларации
Знали ли вы, что можете вернуться назад и исправить ошибки? Данные показывают, что 65% канадцев не знают, что могут внести исправления в прошлые декларации, чтобы заявить о пропущенных налоговых льготах.
Проверка прошлых деклараций часто выявляет пропущенные вычеты и пособия. В среднем при проверке находится около 2900 долларов невостребованных льгот на человека.
Что нужно сделать: Если вы считаете, что пропустили вычет или налоговую льготу в предыдущие годы, вы можете запросить корректировку. Обычно у вас есть до 10 лет, чтобы внести изменения.
кого это касается?
- Сотрудники: Любой, кто получает стабильную зарплату и получает большой возврат налогов.
- Инвесторы: Люди, хранящие инвестиции в незарегистрированных счетах, которые могли бы платить меньше налогов.
- Пенсионеры/Пары: Люди, вышедшие на пенсию и получающие пенсионный доход.
- Покупатели жилья: Любой, кто копит на свое первое жилье.
Суть дела
Большой налоговый возврат — это признак плохого налогового планирования, а не финансового подарка судьбы. Скорректировав удерживаемые налоги, оптимизировав места хранения ваших инвестиций и используя разделение пенсионного дохода, вы сможете оставлять себе больше денег в течение всего года. Не оставляйте деньги на столу — проверьте свою стратегию уже сегодня.