Ежедневное обновление процентных ставок: Ипотечные ставки опустились ниже 4%, ГИК предлагают до 5%

Хорошие новости для вашего кошелька: Если вы домовладелец, продлевающий ипотеку, или вкладчик, ищущий безопасную доходность, финансовая ситуация меняется в вашу пользу. Стоимость заимствования снижается, а ставки по сбережениям остаются высокими.

Вот что вам нужно знать о текущих цифрах и как ими воспользоваться.

Ключевые показатели

Согласно текущим рыночным данным WOWA, кредиторы становятся более конкурентоспособными.

Для заемщиков (Ипотека):

Переменные ставки: От 3,30%.
Фиксированные ставки на 5 лет: Начиная с 3,89% до 3,99%.
Рефинансирование / Без страхования: Немного выше, обычно начиная выше 4,09%.

Для вкладчиков (ГИК и сбережения):

ГИК, подходящие для FHSA: До 5,00% на срок 1 год.
Стандартные ГИК на 1 год: В среднем от 3,65% до 3,75%.
Высокопроцентные сбережения: До 3,50% (может требовать ежемесячной платы).

Кого это касается?

Домовладельцы с предстоящим продлением: Если срок вашей ипотеки скоро истекает, вам больше не нужно соглашаться на высокие ставки, наблюдавшиеся в последние два года. Вы можете заметить значительное снижение ваших ежемесячных платежей.
Покупатели жилья впервые: Снижение фиксированных ставок облегчает ежемесячное бюджетирование. Кроме того, ставка 5,00% по ГИК, подходящим для FHSA, позволяет вам увеличивать свой первоначальный взнос без уплаты налогов.
Вкладчики: Если у вас лежат деньги на стандартном текущем счете с доходностью около 0%, вы теряете покупательную способность. Перевод денег в ГИК или на счет высокопроцентных сбережений (HISA) может гарантированно принести доход.

Что вам следует сделать

Если вы берете кредит:

Не продлевайте автоматически: Если ваш банк отправил вам письмо с предложением о продлении по почте, не просто подписывайте его. Эта ставка часто не является их лучшим предложением. Позвоните им или воспользуйтесь услугами брокера, чтобы согласовать ставку, близкую к текущему рыночному минимуму (около 3,89%).
Сравните переменную и фиксированную ставку: При переменных ставках в 3,30% вы сейчас экономите деньги по сравнению с фиксированной ставкой. Однако фиксированная ставка в 3,89% покупает вам спокойствие. Если вы переживаете, что ставки снова пойдут вверх, зафиксируйте фиксированную ставку.
Проверьте штрафы: Если вы думаете о досрочном погашении текущей ипотеки, чтобы получить эти более низкие ставки, сначала рассчитайте штраф. Часто это того не стоит, если только вы не очень близко к дате продления.

Если вы копите:

Закрепите деньги в ГИК: Ожидается, что процентные ставки по сбережениям в конечном итоге снизятся. Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся в течение года, оформите 1-летний ГИК прямо сейчас, чтобы зафиксировать доходность от 3,65% до 5,00% до снижения ставок.
Следите за комиссиями: Некоторые счета высокопроцентных сбережений предлагают до 3,50%, но взимают ежемесячную плату. Убедитесь, что плата не съест ваш процентный доход.

Итог

Эпоха рекордно низких ставок еще не полностью вернулась, но давление ослабевает. Заемщики теперь могут получать фиксированные ставки ниже 4%, что приносит облегчение при продлении. Вкладчики все еще имеют возможность зафиксировать доходность в 5% по краткосрочным ГИК, особенно через FHSA.

Выделите сегодня 15 минут, чтобы сравнить вашу текущую ставку с приведенными выше цифрами. Если разница составляет более 0,5%, пора позвонить или сменить банк.