Текущие ипотечные ставки в Канаде: что нужно знать на июль 2026 года

Текущие ипотечные ставки в Канаде: что нужно знать на июль 2026 года

Если вы покупаете жильё, продлеваете ипотеку или думаете о рефинансировании, вот ключевая цифра: лучшая 5‑летняя фиксированная застрахованная ставка сейчас составляет 4,04%, а лучшая 5‑летняя плавающая застрахованная ставка — 3,50%. Разница около 0,54% означает примерно на 140 долларов меньше в месяц по ипотеке на 500 000 долларов, если вы выберете плавающую ставку вместо фиксированной. Но плавающие ставки могут меняться – следующее решение Банка Канады по ставке состоится 2 сентября 2026 года, и сейчас прайм-ставка составляет 4,45%.

Давайте разберём, что эти ставки означают для вашего кошелька и что вам делать дальше.

Цифры, которые имеют значение (по состоянию на 21 июля 2026 года)

Застрахованные ипотеки требуют первоначального взноса менее 20%. Страхуемые ипотеки (взнос 20% и более, жильё до 1 млн долларов) и нестрахуемые ипотеки (рефинансирование, жильё дороже 1 млн долларов, более длительные сроки амортизации) будут иметь немного более высокие ставки – обычно на 0,10% – 0,30% больше.

Пример: По ипотеке на 500 000 долларов с амортизацией на 25 лет:

• Фиксированная 4,04% → около 2 640 долларов/мес.
• Плавающая 3,50% → около 2 500 долларов/мес.
  Разница: 140 долларов/мес. – но плавающая ставка может вырасти, если Банк Канады повысит ставки.

Кого это касается

• Покупатели жилья впервые – особенно те, у кого первоначальный взнос менее 20% (застрахованные ипотеки).
• Владельцы жилья, продлевающие ипотеку – если срок вашей ипотеки истекает в ближайшие 4–6 месяцев, вы рискуете оказаться на более высокой объявленной ставке вашего кредитора.
• Все, кто рефинансирует – применяются нестрахуемые ставки, поэтому ожидайте немного более высокую ставку, чем лучшие застрахованные предложения.
• Инвесторы – объекты дороже 1 млн долларов или с более длительными сроками амортизации попадают в категорию нестрахуемых.

Что вам следует сделать

1. Сравните ставки как минимум от трёх кредиторов – не принимайте просто так предложение вашего текущего банка о продлении. Используйте сайт сравнения, например, как в исходной статье (bestrates.ca), или обратитесь к ипотечному брокеру.

2. Получите предварительное одобрение – предварительное одобрение фиксирует ставку на срок до 120 дней. Если ставки вырастут до того, как вы купите жильё, вы защищены. Если они упадут, вы обычно можете договориться о более низкой ставке.

3. Решите, фиксированная или плавающая ставка, исходя из вашей толерантности к риску – фиксированная даёт уверенность в платежах. Плавающая экономит деньги сейчас, но может стоить дороже, если Банк Канады повысит ставки. Следующее решение – 2 сентября – следите за любыми намёками от центрального банка.

4. Начинайте поиск за 4–6 месяцев до даты продления – это даст вам время для переговоров и позволит избежать стандартной объявленной ставки кредитора, которая часто намного выше.

5. Подпишитесь на оповещения об изменении ставок – ставки меняются быстро. Изменение на 0,10% может сэкономить или стоить вам сотен долларов в год.

Итог

Лучшая 5‑летняя фиксированная ставка составляет 4,04%, а лучшая плавающая – 3,50% по состоянию на 21 июля 2026 года. Плавающая ставка сегодня дешевле, но фиксированная обеспечивает стабильность. Если вы покупаете жильё или продлеваете ипотеку, действуйте сейчас: получите предварительное одобрение, сравните предложения и начните процесс заранее. Следующее решение Банка Канады по ставке 2 сентября может изменить ситуацию – не ждите этого момента, чтобы зафиксировать ставку.

Источник: bestrates.ca/current-rates