Кризис доступности автомобилей: новые правила бюджетирования для канадских покупателей

Главный вывод: Чтобы оставаться в финансовой безопасности, вы должны тратить не более 10%–15% вашего ежемесячного чистого дохода на общие расходы на автомобиль. Учитывая рост цен на автомобили по всей Канаде, придерживаться старого правила в 10% становится невозможным для многих, но эксперты предупреждают, что превышение отметки в 15% подвергает вас серьезному риску попадания в долги.

Новая реальность для покупателей автомобилей

Годами финансовые эксперты советовали канадцам тратить на автомобиль не более 10% своего дохода. Однако из-за высоких процентных ставок и взлетевших цен на транспортные средства это строгое правило устарело для многих домохозяйств.

Новый отчет предполагает, что хотя 10% по-прежнему остаются «золотым стандартом» финансового здоровья, тратить до 15% чистого дохода теперь считается более реалистичной целью. В крайних случаях — если у вас очень низкие расходы на жилье — можно дотянуть до 20%, но эксперты предупреждают, что это рискованно.

Как выглядят цифры

Важно помнить, что этот процент должен покрывать все: платежи по кредиту, страховку, бензин и техническое обслуживание. Это не только те деньги, которые вы платите автосалону.

Вот как распределяется этот бюджет на основе типичного ежемесячного чистого дохода:

Чистый доход $5 000/месяц:
- Цель 10%: $500 в месяц всего
- Реалистичный лимит 15%: $750 в месяц всего
Чистый доход $8 600/месяц:
- Цель 10%: $860 в месяц всего
- Реалистичный лимит 15%: $1 290 в месяц всего

Если только ваш платеж за автомобиль составляет $800, а страховка и бензин обходятся еще в $400, вы превысили бюджетный лимит.

кого это касается?

Покупатели новых автомобилей: Канадцы, ищущие совершенно новые автомобили, почувствуют это сильнее всего, так как высокие цены и расходы на финансирование толкают ежемесячные платежи вверх.
Домохозяйства с фиксированным доходом: Любой человек с фиксированным ежемесячным бюджетом должен быть осторожен, чтобы не позволить обесценивающему активу (автомобилю) «съесть» деньги, необходимые для предметов первой необходимости.
Покупатели с продлением контракта: Канадцы, которые сейчас завершают лизинг или погашение кредита и привыкли к старым, более низким ставкам платежей, могут быть шокированы текущими ставками.

Что нужно сделать

Прежде чем посетить автосалон или подписать какие-либо документы, выполните следующие действия:

Рассчитайте свой «общий» бюджет: Посмотрите в свою выписку из банка свой чистый доход (take-home). Умножьте это число на 0,10 (идеальный вариант) или 0,15 (лимит). Это ваш жесткий потолок для всех расходов на автомобиль.
Сначала получите расчеты стоимости страховки: Не гадайте. Позвоните страховщику, чтобы получить оценку для конкретной модели, которую вы хотите купить. Добавьте эту расчетную стоимость к вашему бюджету на бензин.
Вычтите расходы из лимита: Возьмите свой общий лимит (например, $750) и вычтите расчетную стоимость страховки и бензина. Остаток — это максимальная сумма, которую вы можете позволить себе для ежемесячного платежа по кредиту.
Скорректируйте свои ожидания: Если платеж по кредиту за интересующий вас автомобиль превышает этот остаток, вам нужно искать более дешевую модель, подержанный автомобиль или более длительный срок кредита (хотя более длительные сроки обходятся дороже из-за процентов).

Резюме

Автомобили — это активы, теряющие стоимость, то есть со временем они дешевеют. Трата слишком большой части вашего дохода на них может поставить под угрозу вашу способность оплачивать жилье и еду. Несмотря на то, что рынок дорог, удержание общих транспортных расходов в пределах 15% от вашего чистого дохода — это лучший способ защитить свое финансовое будущее.

Источник: Driving.ca