Ваши паевые инвестиционные фонды обходятся вам в целое состояние? Как сократить комиссии и увеличить сбережения
Если у вас есть деньги в паевом инвестиционном фонде, вы можете ежегодно платить до 2,85% в виде комиссий. Это может показаться незначительным, но для человека, накопившего $400 000, это означает, что ваши инвестиции должны расти как минимум на 6% в год, чтобы просто окупить расходы после вычета комиссий и инфляции. Переход на более дешевые варианты может сэкономить вам тысячи долларов каждый год.
Что это значит для вас
Многие канадцы неосознанно платят высокие комиссии за свои паевые инвестиционные фонды. Средний коэффициент расходов на управление (MER) для банковского паевого фонда может достигать 2,85%. Для сравнения, биржевые инвестиционные фонды (ETF) имеют комиссии всего 0,2%. Эта разница в 2,65% каждый год быстро накапливается.
Например, если у вас вложено $100 000:
- Паевой фонд с MER 2,85% обходится вам в $2 850 в год
- ETF с MER 0,2% обходится вам в $200 в год
За 20 лет эта разница может стоить вам десятков тысяч долларов потерянного роста.
Кого это касается
- Любого, у кого есть банковские паевые фонды — особенно с высокими комиссиями
- Канадцев, приближающихся к пенсии — вам нужно, чтобы ваши сбережения работали усерднее, а не съедались комиссиями
- Людей с накоплениями от $50 000 и выше — чем больше ваш счет, тем сильнее бьют комиссии
- Инвесторов, которые не проверяют свои выписки — многие никогда не смотрят на свой MER
В настоящее время канадцы держат $2,735 трлн в паевых фондах по сравнению с всего $860 млрд в ETF. Но тенденция меняется, поскольку все больше людей открывают для себя экономию средств.
Что вам следует сделать
1. Проверьте свой MER
Посмотрите на свою последнюю выписку. Найдите «Коэффициент расходов на управление» или «MER». Если он выше 1%, вы, скорее всего, переплачиваете.
2. Рассмотрите возможность перехода на ETF
Простой диверсифицированный портфель ETF может выглядеть так:
- 60% акций — разделены между канадскими, американскими и международными акциями
- 40% доходных активов — облигации или REIT (инвестиционные фонды недвижимости)
3. Проводите ребалансировку ежегодно
Раз в год корректируйте свои активы, чтобы сохранить соотношение 60/40. Это помогает управлять рисками и фиксировать прибыль.
4. Держите часть активов в долларах США
Это хеджирует валютный риск. Если канадский доллар упадет, ваши американские активы вырастут в цене.
5. Проконсультируйтесь с консультантом, работающим только за гонорар
Вместо того чтобы платить консультанту, работающему за комиссию, наймите консультанта, который берет только гонорар (около 1% или меньше). Для незарегистрированных счетов эта комиссия не облагается налогом.
6. Начните с малого
Вам не нужно переводить все сразу. Начните с одного счета или небольшой суммы, чтобы увидеть, как ETF работают для вас.
Суть
Высокие комиссии паевых фондов незаметно крадут ваши пенсионные сбережения. Перейдя на недорогие ETF, вы можете сэкономить тысячи долларов каждый год и улучшить свою долгосрочную доходность. Проверьте свой MER сегодня, подумайте о переходе на простой портфель ETF и при необходимости проконсультируйтесь с консультантом, работающим только за гонорар. Ваше будущее «я» скажет вам спасибо.
Источник: Greater Fool