Рост просрочек по ипотеке в Онтарио и Британской Колумбии: что нужно знать домовладельцам
Если вы владеете домом в Онтарио или Британской Колумбии и ваша ипотека скоро подлежит продлению, вам стоит обратить на это внимание. Новые данные показывают, что всё больше домовладельцев допускают просрочки по платежам, и эта тенденция ускоряется.
Что это значит для вас
Ключевое последствие простое: ваш ежемесячный ипотечный платёж может значительно вырасти при продлении. Многие домовладельцы, зафиксировавшие сверхнизкие ставки в 2021 году, теперь сталкиваются со ставками продления выше 4%. Это означает дополнительные сотни долларов в месяц. Если ваш бюджет уже натянут до предела, это может привести к пропущенным платежам или даже банкротству.
Цифры
Согласно новым данным Equifax Canada, просрочки по ипотеке — когда домовладельцы не платят 90 дней и более — резко выросли в первом квартале этого года:
- Онтарио: Уровень просрочек достиг 0,36% — рост на 52% по сравнению с прошлым годом
- Британская Колумбия: Уровень просрочек достиг 0,25% — рост на 36% по сравнению с прошлым годом
- В таких городах, как Торонто, Брамптон и Гамильтон, рост был ещё более резким
В то же время всё больше домовладельцев подают заявления о банкротстве. В первом квартале:
- 4 512 домовладельцев с ипотекой подали на банкротство — рост на 18,3% по сравнению с прошлым годом
- Для сравнения, среди тех, у кого нет ипотеки, рост составил всего 7,2%
В целом, уровень банкротств в Канаде достиг самого высокого показателя со времён финансового кризиса 2009 года.
Почему это происходит?
Этому способствуют два основных фактора:
- Более высокие процентные ставки: Многие домовладельцы зафиксировали низкие ставки в 2021 году. Теперь они продлевают их по ставкам выше 4%, что вызывает значительный шок от платежей.
- Рост безработицы: Всё больше людей теряют работу, что усиливает финансовое давление.
Наихудшая ситуация в Онтарио и Британской Колумбии, поскольку средний размер ипотеки там превышает средний по стране. Чем больше ипотека, тем значительнее рост платежа при повышении ставок.
Кто пострадал
- Домовладельцы в Онтарио и Британской Колумбии, у которых истекает срок ипотеки
- Все, у кого ипотека с плавающей ставкой, кто уже столкнулся с ростом платежей
- Покупатели первого жилья, купившие его по пиковым ценам с минимальным первоначальным взносом
- Домовладельцы в городах вроде Торонто, Брамптона и Гамильтона, где уровень просрочек растёт быстрее всего
- Самозанятые или работающие по контракту, чей доход менее стабилен
Что вам следует сделать
Если ваша ипотека скоро подлежит продлению, особенно в Онтарио или Британской Колумбии, действуйте сейчас. Не ждите, пока пропустите платёж.
-
Немедленно свяжитесь с вашим кредитором. Спросите о таких вариантах, как:
- Увеличение срока амортизации (распределение платежей на более длительный период)
- Переход на плавающую ставку (которая сейчас может быть ниже)
- Внесение единовременного платежа для уменьшения основной суммы долга
-
Проконсультируйтесь с финансовым советником или кредитным консультантом, если вам трудно вносить платежи. Они помогут составить план.
-
Внимательно следите за своим бюджетом. Отслеживайте каждую трату и сократите необязательные расходы. Создайте резерв для более высоких платежей.
-
Рассмотрите рефинансирование до того, как пропустите платёж. Как только вы допустите просрочку, ваши возможности сократятся, а кредитный рейтинг пострадает.
-
Подумайте о продаже, если не можете позволить себе новые платежи. Лучше продать добровольно, чем столкнуться с обращением взыскания на имущество.
Суть
Просрочки по ипотеке и банкротства быстро растут в Онтарио и Британской Колумбии из-за повышения процентных ставок и безработицы. Если ваша ипотека подлежит продлению, вы можете столкнуться со значительным увеличением платежа. Действуйте сейчас — свяжитесь с кредитором, пересмотрите бюджет и получите профессиональную консультацию, прежде чем пропустить платёж. Просрочки могут привести к обращению взыскания на имущество и долгосрочному ущербу для кредитной истории, поэтому не ждите.
Источник: The Globe and Mail