Нелегальные онлайн-кредиторы нацелены на канадцев с процентными ставками 1 800%

Что это значит для вас: Если вы ищете кредит в интернете, вас могут обманом втянуть в заимствование денег под такие процентные ставки, которые являются незаконными в Канаде. Такие кредиты могут поймать вас в долговую ловушку, из которой практически невозможно выбраться.

Недавнее расследование выявило бурно растущий рынок онлайн-кредиторов, нацеленных на канадцев, которым отчаянно нужны наличные. Эти кредиторы предлагают займы с годовыми процентными ставками, превышающими 1 800%.

Для сравнения: уголовно наказуемая процентная ставка в Канаде обычно ограничена 60% в год. Эти нелегальные кредиторы взимают в 30 раз больше дозволенного законом лимита.

Ловушка невыполнимого долга

Эти кредиты не предназначены для погашения; они созданы для того, чтобы вы платили постоянно.

В ходе расследования была освещена история Лоры Пелетье из Оттавы. Она оформила кредит у онлайн-кредитора, который не имел лицензии в её провинции. Годовая процентная ставка составляла более 1 800%.

Из-за того что проценты накапливаются так быстро, заемщики часто не могут позволить себе выплаты. Это вынуждает их оформлять новые кредиты просто для выплаты процентов по старым. Это создает замкнутый круг, при котором заемщик фактически никогда не погашает основную сумму долга.

Кто подвергается риску

• Люди с плохой кредитной историей: Лица, которые не могут получить кредиты в банках или кредитных союзах, являются основной мишенью.
• Люди, столкнувшиеся с финансовыми чрезвычайными ситуациями: Тем, кому немедленно нужны деньги на аренду или счета, могут не проверить надежность кредитора.
• Люди без сбережений: Без финансовой подушки эти заемщики часто чувствуют, что у них нет другого выбора.

Что вам следует сделать

1. Проверьте наличие лицензии Прежде чем передавать кредитору какие-либо личные данные, проверьте, имеет ли он право вести деятельность в вашей провинции или территории. В каждой провинции есть реестр лицензированных кредиторов, выдающих займы до зарплаты, и финансовых учреждений. Если их нет в списке, не пользуйтесь их услугами.

2. Обращайте внимание на тревожные сигналы Будьте крайне осторожны, если видите следующие фразы:

• "Без проверки кредитной истории"
• "Гарантированное одобрение"
• "Плохая кредитная история? Нет проблем"

Законные кредиторы всегда проверяют вашу способность к погашению долга. "Гарантированное одобрение" — это серьезный предупреждающий сигнал о мошенничестве или недобросовестном кредиторе.

3. Рассчитайте стоимость Не смотрите только на ежемесячный платеж. Запросите годовую процентную ставку (APR). Если APR превышает 60% (или конкретный лимит, установленный вашей провинцией для займов до зарплаты), это незаконно.

4. Сообщите о них Если вы уже оформили кредит с незаконно высокой процентной ставкой:

• Прекратите платить, если можете, но знайте свои права.
• Немедленно свяжитесь с офисом защиты потребителей вашей провинции.
• Сообщите о кредиторе в Канадский центр по борьбе с мошенничеством (Canadian Anti-Fraud Centre).

Суть дела

Нелегальные онлайн-кредиторы используют интернет для обхода канадских законов. Они загоняют уязвимых канадцев в долги с ставками до 1 800%. Всегда проверяйте, имеет ли кредитор лицензию в вашей провинции, прежде чем что-либо подписывать. Если кредитор обещает "гарантированное одобрение" без проверки кредитной истории, откажитесь от его услуг.