Tumaas ang Yield ng 10-Year Bond ng Canada: Ano Ang Ibig Sabihin Nito Para sa Iyong Mortgage at Savings
Ang Pangunahing Punto: Ang pag-utang ay medyo maging mas mahal, ngunit ang pag-iipon ay magbibigay ng mas malaking kita. Kung may paparating na pag-renew ng fixed-rate mortgage, malamang na makakita ka ng mas mataas na rate kumpara noong nakaraang buwan.
Tumaas na ang yield ng 10-year government bond ng Canada sa 3.55%. Ito ay tumaas mula sa recent low na 3.48%.
Bakit ito mahalaga sa iyo? Ang 10-year yield ay ang benchmark na ginagamit ng mga bangko upang magtakda ng presyo ng mga fixed-rate mortgage. Kapag tumataas ang numerong ito, kasama naman ng pag-akyat ang gastos sa pag-utang para sa bahay.
Narito ang nangyayari at kung paano ito nakakaapekto sa iyong bulsa.
Bakit tumaas ang mga rate?
Ang pagtaas na ito ay dulot ng dalawang pangunahing kadahilanan: presyo ng langis at data ng inflation.
- Inflation: Ang mga kamakailang data ay nagpapakita na ang inflation ay nasa 2.4%. Ito ay medyo nakatataas pa sa ideal target ng Bank of Canada.
- Langis & Geopolitics: May mga alalahanin tungkol sa paggambala sa supply sa Middle East. Binabago nito ang pag-akyat ng gastos sa enerhiya.
Dahil sa mga kadahilanang ito, ang mga investor ay nangangailangan ng mas mataas na kita sa mga government bond. Ang mga lender ay ipinapasa ang mga mataas na gastong ito sa mga consumer.
Sino ang apektado?
1. Mga Homeowner na may Fixed-Rate Mortgages Kung malapit na ang pag-renew ng iyong mortgage, maramdaman mo ito. Ang mga fixed mortgage rate ay direktang nakatali sa bond market. Ang pag-akyat ng mga rate na nakita natin noong unang bahagi ng taon ay maaaring huminto o magbaliktad.
2. Mga Home Buyer Kung naghahanap ka ng bahay ngayon, huwag nang umasang makuha mo ang mga rock-bottom fixed rate mula noong ilang linggo nakaraan. Kakailanganin mong kwalipikahin ang iyong sarili sa medyo mas mataas na rate.
3. Mga Saver Ito ay magandang balita kung may pera ka. Ang mas mataas na bond yields ay madalas na nagdudulot ng mas magagandang interest rate sa Guaranteed Investment Certificates (GICs) at sa High-Interest Savings Accounts (HISAs). Ang mga bangko ay nangangailangan ng iyong deposito upang pondohan ang kanilang pagpapautang.
Ano ang dapat mong gawin
Kung bibili ka ng bahay:
- Kumuha ng pre-approval ngayon: Kung nakakita ka ng rate na gusto mo, i-lock mo na ito. Ang mga rate ay maaaring magbago araw-araw.
- I-stress test ang iyong budget: Kalkulahin ang iyong mga monthly payment gamit ang rate na 0.5% hanggang 1% na mas mataas kaysa sa sa iyo ay inaalok. Siguraduhin na kaya mo pa itong bayaran kung mananatiling tumaas ang mga rate.
Kung nagre-renew ka ng mortgage:
- Magsimula nang maaga: Huwag hintayin linggo bago mag-expire ang iyong mortgage. Mag-usap sa iyong lender o sa isang broker 120 na araw (mga 4 na buwan) bago ang iyong renewal date. Nagbibigay ito ng oras sa iyo para magtanza o mag-shop around.
- Pagnilayan ang variable rate: Bagaman ang mga fixed rate ay nakatali sa mga bond, ang mga variable rate ay nakatali sa overnight rate ng Bank of Canada. Ang Bank of Canada ay kamakailan lang ay nagpapanatili ng kanilang rate. Ang isang variable rate ay maaaring mag-alok ng mas mababang bayad sa short-term, ngunit ito ay may dalang panganib na tumaas sa ibang pagkakataon.
Kung isang saver ka:
- Maghanap ng GICs: Humanap ng mga financial institution na nagpapasa ng mga mataas na yield na ito sa mga customer. Maaaring makakita ka ng 1-taon o 2-taong GICs na nag-aalok ng mas magandang kita kumpara noong nakaraang buwan.
- I-lock in nang mas matagal: Kung umaasa ka sa kita mula sa interest, ang isang longer-term GIC ay maaaring maging matalinong galaw bago muling bumaba ang mga rate.
Buod
Ang pagbaba ng gastos sa pag-utang ay may temporaryong huminto. Sa 10-year bond yield na nasa 3.55%, malamang na mananatiling mataas ang mga fixed mortgage rate sa sandaling panahon.
- Mga Borrower: Mag-budget para sa medyo mas mataas na gastos.
- Mga Saver: Maghanap ng mas magagandang kita sa mga GICs at savings accounts.