Sobra Ka Ba Nang Bayad ng Buwis? 5 Paraan upang Pahusayin ang Iyong Estratehiya sa Buwis

Ano ang ibig sabihin nito para sa iyo: Maaaring ikaw ay mawalan ng libu-libong dolyar bawat taon. Maraming Canadian ang nagbibigay sa gobyerno ng interest-free loan o nawawalan ng legal na paraan upang mabawasan ang kanilang bayarin sa buwis.

Isang kamakailang pagsusuri ay nagpapakita na ang mga Canadian ay nakatanggap ng higit sa $45 billion sa tax refunds noong nakaraang taon. Bagaman ang isang refund ay parang bonus, aktwal na itong ibig sabihin ay masyado mong mabigat na binayaran ang buwis mo sa loob ng taon. Ang perang iyon ay maaaring nagagamit para sa iyo sa iyong bulsa sa halip na nakatago lang sa gobyerno.

Narito kung paano itigil ang pagbabayad ng sobra at pahusayin ang iyong estratehiya sa buwis.

1. Itigil ang Interest-Free Loan

Kung nakakakuha ka ng malaking tax refund bawat tagsibol, sobra ka bayad ng buwis sa buong taon. Sa esensya, pinapautang mo ang pera sa gobyerno nang libre.

Sa halip na maghintay ng isang malaking halaga ng salapi nang isang beses, dapat mong ayusin ang iyong tax withholdings. Ibig sabihin nito ay mas kaunting buwis ang aalisin sa bawat paycheque, na nagpapataas ng iyong monthly cash flow.

Ang dapat mong gawin: Kung palagi kang nakakakuha ng malaking refund, magsumite ng Form T1213 sa CRA. Ang form na ito ay humihiling sa iyong employer na bawasan ang halaga ng buwis na kanilang kinakalkula sa iyong paycheque.

2. Ayusin ang Iyong "Asset Location"

Hindi lang ito tungkol sa ano ang iyong pinanananalihan, kundi saan mo ito hawak. Ito ay tinatawag na "asset location." Ang paghawak ng maling uri ng pamumuhunan sa maling account ay maaaring mag-trigger ng mga kailangang buwis sa interest at dividends.

Sa pangkalahatan, nais mo ang mga pamumuhunan na gumagawa ng mataas na interest (tulad ng bonds) sa loob ng mga registered account (tulad ng RRSPs) upang protektahan ang paglaki nito. Ang mga pamumuhunan na kumikha ng capital gains (na mas mababa ang buwis) ay madalas na mas mainam na hawakan sa mga non-registered account.

Ang dapat mong gawin: Suriin ang iyong portfolio. Tiyaking hindi mo hinahawak ang mga asset na mataas ang buwis sa interest sa isang non-registered account kung may puwang ka pa sa RRSP o TFSA.

3. Pagmaksimahin ang Mga Registered Account

Gumagamit ka ba ng lahat ng mga kagamitan na available sa iyo? Maraming Canadian ang nawawalan ng tax-free growth na inaalok ng mga partikular na account.

• RRSP (Registered Retirement Savings Plan): Binababa ang iyong taxable income ngayon.
• TFSA (Tax-Free Savings Account): Kumikita ng growth nang tax-free.
• FHSA (First Home Savings Account): Tumutulong sa iyo na bumili ng unang bahay gamit ang tax-free savings at deduction para sa mga kontribusyon.

Ang dapat mong gawin: Suriin ang iyong contribution room. Kung nag-iipon ka para sa bahay, siguraduhing gumagamit ka ng FHSA. Kung nag-iipon ka para sa pagreretiro, ibalanse ang iyong mga kontribusyon sa pagitan ng RRSP (para sa tax break ngayon) at TFSA (para sa tax-free income mamaya).

4. Hatiin ang Iyong Pension Income

Kung malapit ka nang magretiro o naretire na, ito ay isang malaking oportunidad. Ang "Pension income splitting" ay nagpapahintulot sa iyo na hatiin ang hanggang 50% ng eligible pension income kasama ang iyong asawa o common-law partner.

Maaari nitong malaking bawasan ang iyong household tax bill kung ang isang partner ay may mas mataas na kita kaysa sa isa. Maaari rin itong makatulong na maiwasan ang Old Age Security (OAS) clawbacks, na nangyayari kapag ang iyong kita ay sobrang taas.

Ang dapat mong gawin: Kung nakatanggap ka ng pension income, magsumite ng mga kinakailangang form upang hatiin ang kita na ito sa iyong partner sa iyong tax return.

5. Suriin ang Iyong Mga Nakaraang Return

Alam mo ba na maaari kang bumalik at ayusin ang mga pagkakamali? Ang data ay nagpapakita na ang 65% ng mga Canadian ay hindi alam na maaari nilang baguhin ang mga nakaraang return upang mag-claim ng mga missed credits.

Ang pagsusuri sa mga nakaraang return ay madalas na nakakatuklas ng mga missed deductions at benepisyo. Sa karaniwan, ang mga pagsusuri ay nakakakita ng karaniwang $2,900 sa unclaimed benefits bawat tao.

Ang dapat mong gawin: Kung naisip mong na-miss mo ang isang deduction o credit sa mga nakaraang taon, maaari kang humiling ng isang adjustment. Sa pangkalahatan, mayroon kang hanggang 10 na taon upang gumawa ng pagbabago.

Sino ang apektado?

• Mga Empleyado: Sinumang nakatatanggap ng steady na paycheque at nakakakuha ng malaking refund.
• Mga Investor: Mga taong naghahawak ng mga pamumuhunan sa mga non-registered account na maaaring mas mababa ang buwis.
• Mga Senior/Couple: Mga naretiro na nakatatanggap ng pension income.
• Mga Homebuyer: Sinumang nag-iipon para sa kanilang unang bahay.

Bottom Line

Ang isang malaking tax refund ay tanda ng mahinang pagpaplano ng buwis, hindi isang financial windfall. Sa pamamagitan ng pag-aayos ng iyong withholdings, pag-optimize sa kung saan mo hinahawak ang iyong mga pamumuhunan, at paggamit ng pension splitting, maaari mong mapanatili ang mas marami sa iyong pera sa buong taon. Huwag nang hayaang mawala ang pera mo— suriin ang iyong estratehiya ngayon.