Babala ng Bangko Sentral ng Canada: Ang Pagbagsak ng Presyo ng Bahay ay Maaaring Mabitag ang mga Nangungutang sa Toronto sa Pag-renew ng Mortgage
Kung ikaw ay may-ari ng bahay sa Toronto at may mataas na mortgage, maaari kang makaharap ng malubhang problema pagdating ng panahon ng pag-renew. Nagbabala ang Bangko Sentral ng Canada na ang pagbagsak ng presyo ng bahay ay maaaring mag-iwan sa ilang nangungutang na hindi makapag-refinance, na pumipilit sa kanila na ibenta o tanggapin ang mas mataas na pagbabayad.
Narito ang kailangan mong malaman.
Ano ang Ibig Sabihin Nito para sa Iyo
Ang pangunahing panganib ay ito: kapag ang iyong mortgage ay kailangan nang i-renew, maaaring wala kang sapat na equity sa bahay upang lumipat sa bagong tagapagpahiram. Kung ang halaga ng iyong bahay ay bumagsak nang malaki, maaari kang maipit sa mga tuntunin ng pag-renew ng iyong kasalukuyang tagapagpahiram — na maaaring mas mataas kaysa sa iyong inaasahan.
Ang presyo ng bahay sa Canada ay bumaba ng humigit-kumulang 20% mula sa kanilang pinakamataas noong 2022. Ang pinakamalalang pagbaba ay nasa Ontario at British Columbia.
Mga Pangunahing Numero na Dapat Bantayan
- 4% ng mga nangungutang na magre-renew sa 2027 sa buong bansa ay maaaring hindi makapag-refinance
- 9% ng mga nangungutang sa Toronto na magre-renew sa 2027 ay nahaharap sa panganib na ito
- Kung bumagsak pa ng 10% ang presyo, tataas ito sa 7% sa buong bansa at 12% sa Toronto
- Pinakamataas ang panganib para sa mga nangungutang na may ratio ng utang-sa-kita na higit sa 450%
- Pinaka-nanganganib: ang mga kumuha ng mortgage noong 2022-2023
Sino ang Apektado
Ang babalang ito ay naka-target sa mga partikular na grupo:
- Mga may-ari ng bahay sa Toronto na may mataas na antas ng utang
- Mga bumibili ng condo sa Toronto at Vancouver na bumili ng pre-construction
- Mga nangungutang na may mas mababa sa 20% equity sa kanilang bahay
- Sinumang magre-renew sa susunod na 12-18 buwan sa lugar na may malaking pagbaba ng presyo
Ang magandang balita? Mahigit 90% ng mga nangungutang na nag-renew sa nakaraang taon ay ginawa ito sa mga rate na mas mababa kaysa sa orihinal nilang kwalipikasyon. Marami ang nagpahaba ng kanilang amortisasyon upang mapanatiling abot-kaya ang mga pagbabayad. Ang mga atraso sa mortgage ay nananatiling mababa sa pangkalahatan.
Ano ang Dapat Mong Gawin
Kung malapit ka nang mag-renew, lalo na sa Toronto o iba pang lugar na may malaking pagbaba ng presyo, gawin ang mga hakbang na ito:
- Suriin ang kasalukuyang halaga ng iyong bahay — Gamitin ang mga kamakailang benta sa iyong lugar upang tantiyahin ang iyong posisyon sa equity
- Kalkulahin ang iyong equity — Kung mayroon kang mas mababa sa 20% equity, maaaring hindi ka kwalipikado para sa refinancing sa isang bagong tagapagpahiram
- Makipag-usap sa iyong kasalukuyang tagapagpahiram nang maaga — Magtanong tungkol sa mga opsyon sa pag-renew nang hindi bababa sa 4-6 na buwan bago ang iyong petsa ng pag-renew
- Isaalang-alang ang pagpapahaba ng iyong amortisasyon — Maaari nitong babaan ang iyong buwanang pagbabayad
- Tingnan ang paglipat sa fixed rate — Ito ay nagla-lock ng iyong pagbabayad at nagpoprotekta laban sa hinaharap na pagtaas ng rate
- Kung nahihirapan ka, humingi ng tulong — Makipag-ugnayan sa isang non-profit na tagapayo sa kredito o sa departamento ng kahirapan ng iyong tagapagpahiram
Inaasahan ng Bangko Sentral ng Canada na ang pagkabigla sa pag-renew ay humupa sa huling bahagi ng 2027. Ngunit sa ngayon, mahalaga ang pagpaplano nang maaga.
Pangwakas na Linya
Ang pagbagsak ng presyo ng bahay ay lumilikha ng tunay na panganib para sa ilang nangungutang sa Toronto. Kung mayroon kang mataas na utang at mababang equity, maaari kang makaharap ng problema sa pag-renew. Suriin ang halaga ng iyong bahay ngayon, makipag-usap sa iyong tagapagpahiram nang maaga, at tuklasin ang iyong mga opsyon. Karamihan sa mga nangungutang ay magiging maayos, ngunit ang mga nasa pinakamataas na grupo ng panganib ay kailangang kumilos ngayon upang maiwasan ang sapilitang pagbebenta o hindi abot-kayang pagbabayad.
Pinagmulan: Ulat ng Katatagan ng Pananalapi ng Bangko Sentral ng Canada, ayon sa iniulat ng Canadian Mortgage Trends