Pinababayaan Mo Bang Maging Malaking Gastos ang Iyong Mutual Funds? Paano Bawasan ang Bayarin at Palakihin ang Iyong Ipon
Kung may pera ka sa mutual fund, maaari kang magbayad ng hanggang 2.85% na bayarin bawat taon. Maaaring hindi ito gaanong malaki, ngunit para sa isang taong may $400,000 na ipon, nangangahulugan ito na ang iyong mga pamumuhunan ay kailangang lumago nang hindi bababa sa 6% taun-taon para lang makabawi pagkatapos ng mga bayarin at inflation. Ang paglipat sa mas murang mga opsyon ay maaaring makatipid sa iyo ng libu-libong dolyar bawat taon.
Ano ang Ibig Sabihin Nito para sa Iyo
Maraming Canadian ang hindi alam na nagbabayad ng mataas na bayarin sa kanilang mutual funds. Ang average na management expense ratio (MER) para sa isang bank mutual fund ay maaaring umabot ng hanggang 2.85%. Sa kabaligtaran, ang exchange-traded funds (ETFs) ay may mga bayarin na kasingbaba ng 0.2%. Ang pagkakaibang 2.65% bawat taon ay mabilis na nadadagdagan.
Halimbawa, kung mayroon kang $100,000 na namuhunan:
- Ang mutual fund na may 2.85% MER ay nagkakahalaga sa iyo ng $2,850 bawat taon
- Ang ETF na may 0.2% MER ay nagkakahalaga sa iyo ng $200 bawat taon
Sa loob ng 20 taon, ang pagkakaibang iyon ay maaaring magdulot sa iyo ng sampu-sampung libong dolyar sa nawalang paglago.
Sino ang Naapektuhan
- Sinumang may bank mutual funds — lalo na ang mga nasa high-fee funds
- Mga Canadian na malapit nang magretiro — kailangan mong pagtrabahuhin nang mas mabuti ang iyong ipon, hindi kainin ng mga bayarin
- Mga taong may $50,000 o higit pa sa ipon — mas malaki ang iyong account, mas masakit ang mga bayarin
- Mga mamumuhunan na hindi tumitingin sa kanilang mga statement — maraming tao ang hindi tumitingin sa kanilang MER
Sa kasalukuyan, ang mga Canadian ay may hawak na $2.735 trilyon sa mutual funds kumpara sa $860 bilyon lamang sa ETFs. Ngunit nagbabago ang trend habang mas maraming tao ang natutuklasan ang pagtitipid sa gastos.
Ano ang Dapat Mong Gawin
1. Suriin ang Iyong MER
Tingnan ang iyong pinakabagong statement. Hanapin ang "Management Expense Ratio" o "MER." Kung ito ay higit sa 1%, malamang na sobra ang iyong binabayad.
2. Isaalang-alang ang Paglipat sa ETFs
Ang isang simpleng diversified ETF portfolio ay maaaring ganito:
- 60% equities — hatiin sa pagitan ng Canadian, US, at international stocks
- 40% income-producing assets — bonds o REITs (real estate investment trusts)
3. Mag-rebalance Taun-taon
Minsan sa isang taon, ayusin ang iyong mga hawak upang mapanatili ang iyong 60/40 split. Ito ay tumutulong sa pamamahala ng panganib at pag-lock ng mga kita.
4. Magkaroon ng Ilang US-Dollar Assets
Ito ay nagpoprotekta laban sa currency risk. Kung bumagsak ang Canadian dollar, tataas ang halaga ng iyong US holdings.
5. Kumonsulta sa Fee-Only Advisor
Sa halip na kumuha ng commission-based advisor, umarkila ng fee-only advisor na naniningil ng humigit-kumulang 1% o mas mababa. Para sa non-registered accounts, ang bayad na ito ay tax-deductible.
6. Magsimula nang Maliit
Hindi mo kailangang ilipat ang lahat nang sabay-sabay. Magsimula sa isang account o maliit na halaga upang makita kung paano gumagana ang ETFs para sa iyo.
Pangwakas na Mensahe
Ang mataas na bayarin sa mutual funds ay tahimik na nagnanakaw ng iyong ipon para sa pagreretiro. Sa pamamagitan ng paglipat sa murang ETFs, maaari kang makatipid ng libu-libong dolyar bawat taon at mapabuti ang iyong pangmatagalang kita. Suriin ang iyong MER ngayon, isaalang-alang ang paglipat sa simpleng ETF portfolio, at kumonsulta sa fee-only advisor kung kinakailangan. Magpapasalamat ang iyong sarili sa hinaharap.
Source: Greater Fool