Pinapanatili ng Bank of Canada ang Interest Rate sa 2.25%: Ano Ang Ibig Sabihin Nito para sa Iyong Mortgage
Ang Malaking Larawan: Kung mayroon kang variable-rate mortgage o Home Equity Line of Credit (HELOC), mananatili ang iyong mga buwanang bayad sa kasalukuyan. Pinagpasyahan ng Bank of Canada na panatilihin ang kanilang pangunahing interest rate sa 2.25% sa ikatlong pagkakataon nang sunud-sunod.
Ang ibig sabihin nito ay mananatili ang prime rate sa 4.45%. Bagama't magandang balita ito kung nag-aalala ka sa pagtaas ng iyong mga bayarin, binabalaan ng Bangko na posibleng magkaroon pa ng mga pagtaas sa hinaharap kung lalala ang inflation.
Bakit Ang Pagpapahinto?
Pinindot ng Bank of Canada ang "hold" button dahil bumabagal ang ekonomiya ng Canada.
- Mababa ang inflation: Sa kasalukuyan, nasa 1.8% ang inflation. Ito ay talagang mas mababa sa target na 2% ng Bangko. Kapag hindi mabilis tumataas ang presyo, mas mababa ang pressure na nararamdaman ng Bangko na taasan ang mga rate.
- Mabagal ang trabaho: Hindi mabilis na lumalaki ang market ng trabaho tulad ng inaasahan, na nagpapakita na bumabagal na ang ekonomiya.
Gayunpaman, pinapanood ng Bangko nang malapitan ang mga global na tensyon. Ang pagtaas ng presyo ng enerhiya dulot ng mga digmaan sa ibang bansa ay maaaring itulak na muli pataas ang inflation. Sinabi ng Bangko na maaga pa para malaman ang buong epekto ng mga kaganapang ito at kailangan nilang makita ang "malinaw na ebidensya" ng persistent inflation bago muli taasan ang mga rate.
Sino Ang Naaapektuhan?
1. mga May-hawak ng Variable-Rate Mortgage Nakaluwag ka kaagad. Dahil hindi nagbabago ang prime rate, mananatili ang iyong interest rate sa 4.45%. Hindi tataas ang iyong mga buwanang bayad sa buwang ito.
2. mga May-hawak ng HELOC at Floating-Rate Loan Kung mayroon kang line of credit na nakasigurado sa iyong bahay, mananatili na matatag ang iyong mga pagbabayad.
3. mga May-hawak ng Fixed-Rate Mortgage Hindi nagbabago ng iyong kasalukuyang mortgage ang anunsyong ito. Gayunpaman, ang mga fixed mortgage rate ay naaapektuhan ng bond market, hindi lang ng Bank of Canada. Ang mga lender ay nagpe-price in na ang panganib ng future inflation, kaya maaaring manatiling mas mataas ang mga fixed rate kumpara sa variable rate sa ngayon.
4. mga Home Buyer na Naghihintay ng Mas Mababang Rate Kung naghihintay ka na bawasan ng Bangko ang mga rate upang maging mas abot-kaya ang pagbili ng bahay, kailangan mong maghintay nang konti. Ang Bangko ay nasa "holding pattern" at hindi pa handang magsimula sa pagbawas ng mga rate.
Ang Dapat Mong Gawin
1. Magpatuloy sa Paggawa ng Prepayments Kung ang iyong badyete ay nagpapahintulot, gamitin ang panahong ito ng pagiging matagod para mabawasan ang iyong principal. Dahil naka-pause ang mga rate, ang bawat ekstrang dolyar na iyong binabayaran ay diretso sa pagbawas ng iyong kabuuang utang.
2. I-Stress Test ang Iyong Badyete Sinabi ng Bangko na posibleng magkaroon pa ng mga pagtaas sa rate. Huwag maging masyadong komportable sa iyong mga kasalukuyang pagbabayad. I-run ang mga numero ng iyong badyete upang masigurong makakaya mo pa ang iyong bahay kung tataas ang rate ng isa pang 0.25% o 0.50% sa pagdating ng taon.
3. Suriin ang Iyong Renewal Date Kung ang iyong fixed-rate mortgage ay malapit nang mag-renew sa susunod na 6 hanggang 12 na buwan, magsimula nang magplano ngayon. Huwag hintayin ang huling minuto bago mag-shop around.
4. Bantayan ang Data ng Inflation Mataas ang pagmamasid sa balita. Kung magsisimulang umakyat pataas ang inflation sa ibabaw ng 2%, magtataas ang posibilidad ng isang rate hike sa tag-araw.
Ang Bottom Line
Kumukuha ng "wait and see" na approach ang Bank of Canada. Sa kasalukuyan ay mababa ang inflation (1.8%), na siyang nagpapanatili sa mga rate sa 2.25%. Gayunpaman, ang panganib ng pagtaas ng presyo ng enerhiya ay nangangahulugang hindi nawala ang posibilidad ng mga future hike.
Sa ngayon, ligtas ang iyong mga pagbabayad, ngunit pantay na mag-budget na parang posibleng tumaas ang mga rate sa pagdating ng taon.
Source: MoneySense